Từ thời xa xưa, ở cái thời điểm mà tiền bạc vừa xuất hiện và người ta dần nhận ra giá trị của nó thì dĩ nhiên sẽ có nhiều người nổi lòng tham muốn chiếm đoạt nó nhiều hơn. Từ đây mà sinh ra khá nhiều vấn nạn về lừa đảo, gian lận nhằm kiếm được các tờ giấy nhiều màu này bằng mọi thủ đoạn. Bài viết sẽ cung cấp thông tin về vấn nạn rửa tiền cũng như quy trình rửa tiền được thực hiện như thế nào và hậu quả nó đem lại cho nền kinh tế.
1. Rửa tiền là gì?
Rửa tiền lúc đầu là hành vi của những tổ chức, cá nhân muốn che đậy các loại tài sản không đúng quy định nhằm không bị tịch thu hay đánh thuế hay có khi cả hai điều này. Rửa tiền đã xuất hiện từ thời xa xưa, đến khi ngân hàng phát triển thì nó càng tinh vi hơn.
Có thể thấy rửa tiền không phải là định nghĩa chỉ vừa xuất hiện trong thời hiện đại. Khái niệm này có thể được xem là hành động của những đơn vị, doanh nghiệp, cá nhân làm cho các đồng tiền được bắt nguồn từ hành động phạm pháp, tham nhũng trở thành các đồng tiền hợp pháp, “sạch sẽ”. Sau khi quy trình rửa tiền được vận hành, các nhà chức trách khó có thể xác định được các đồng tiền này bắt nguồn từ đâu. Và khi mà các loại tài sản này chạy ra ngoài thị trường, nó sẽ được mặc định xem là các đồng tiền hợp pháp, đúng quy định và được dùng bất cứ khi nào.
Bình thường thì người ta sẽ thực hiện rửa tiền cho những mục đích sau:
– Giao dịch đất đai
– Họa động sản xuất
– Đầu tư dự án công trình xây dựng
– Gửi tiết kiệm ngân hàng.
– Chi tiêu.
2. Quy trình rửa tiền:
Quy trình rửa tiền được tiên hành rất cẩn trọng và sát sao từng chi tiết một. Những người khi tiến hành việc rửa tiền thì bằng mọi giá phải bảo mật thông tin, bảo đảm không ai biết về các đồng tiền phạm pháp đó.
Có thể coi rửa tiền gồm 3 giai đoạn chính được thực hiện như sau:
Đầu tiền cần chuẩn bị để đem các đồng tiền bất hợp pháp này vào hệ thống tài chính, các mảng đầu tư. Bước này được ci là giai đoạn cửa sổ là dễ bị phát giác nhất trong quy trình rửa tiền. Khi đã thành công bước này thì các bước sau sẽ dễ dàng hơn nhiều.
Bước 2 là thực hiện phân chia những khoản tiền dễ dàng chuyển đổi: đổi từ ngân hàng này đến ngân hàng khác, thực hiện việc đầu tư hay mua đi bán lại… khi việc phân chia này được thực hiện càng nhiều thì càng khó tìm được nguồn gốc đồng tiền.
Sau đó là quy tụ. Ở bước này, những đối tượng thực hiện rửa tiền sẽ dần dần đem thu những nguồn tiền thành một cụm mang quy mô tựa lúc đầu. Khi đó, tiền đã được gội rửa hoàn toàn và được sử dụng công khai dễ dàng mà không lo về mặt pháp luật nữa.
Bên cạnh những tội phạm, thời điểm hiện tại thì các công ty, tổ chức cũng thực hiện quy trình này để trốn thuế. Họ sẽ thực hiện đổi tiền qua lại bằng việc ký kết hợp đồng ảo. Hay có thể đem tiền gửi cho tài khoản nước ngoài để tránh thuế. Ngày nay, rửa tiền là một hành động có quy mô phức tạp và chính phủ luôn tìm mọi cách để ngăn chặn việc này.
3. Ví dụ cụ thể về rửa tiền
Một doanh nghiệp phạm pháp có các hoạt động mua bán hàng hóa. Đây là lớp bọc che ngoài vững chãi để không bị nhòm ngó. Lúc này, loại tiền bẩn sẽ được chuyển vào tài khoản doanh nghiệp từ báo cáo doanh thu hằng ngày. Khi này tiền đã được biến thành một dạng khác và các tổ chức này chỉ cần rút tiền ra nếu cần.
Phân nhỏ các nguồn tiền rồi gửi qua lại giữa những ngân hàng từ chức năng internet banking mà ngân hàng cấp cho điện thoại. Nền tảng online này phát triển làm cơ sở cho những hành vi rửa tiền phạm pháp càng khó quản lý hơn nữa. Những quỹ tiền ảo được cho là một trong số những cách để rửa tiền sử dụng nhiều ngày nay. Đó cũng là nguyên nhân mà nhiều nước vẫn còn quan ngại về việc đầu tư tiền ảo này.
Chuyển tiền sang nước khác đến một tài khoản nước ngoài.
Giao dịch bất động sản và bán lại nhằm rửa sạch tiền.
4. Những thủ đoạn chính của quy trình rửa tiền
Thông qua các tình huống trên bạn có thể thấy rằng hành vi rửa tiền rất tinh tế, nhiều cách thức. Những tổ chức hay cá nhân đều có các phương pháp rửa tiền khác nhau. Trong đó có nhiều thủ đoạn phổ biến như:
Đổi tiền mặt: hoạt động đổi tiền mặt là một trong số các hoạt động rửa tiền được biết nhiều nhất. Việc chuyển tiền từ nước này sang một quốc gia khác ngày nay đã khá dễ dàng. Vì vậy không dễ để quản lý.
Giao dịch kim loại quý: sử dụng tiền bất hợp pháp từ các hoạt động tham nhũng, ma túy, mại dâm,… để giao dịch vàng, đá quý, kim cương,… là một trong số nhiều phương thức rửa tiền. Những đối tượng này có thể phân ra nhiều cục tiền và giao dịch nhiêu vị trí khác nhau để khó tìm ra.
Gửi tiết kiệm ngân hàng hay giao dịch trái phiếu chính phủ. Sau khoảng thời gian, tiền sẽ được chuyển ra từ từ hay rút toàn bộ cho mục đích cá nhân từ các đồng tiền phạm pháp.
Rửa tiền thông qua các ngân hàng ngầm, có khả năng gửi tiền từ quốc gia này sang quốc gia khác hay từ thành phố này đến thành phố khác và thực hiện việc rửa sách các đồng tiền dơ này.
5. Hậu quả của quy trình rửa tiền với nền kinh tế
Nhiều người quan niệm rằng ở vài quốc gia đặc biệt là phương Tây thì hưởng lợi nhờ vào rửa tiền.
Có thể nhìn khách quan thông qua khía cạnh phân bổ nguồn lực, có nhiều nhà kinh tế cực đoan theo chủ nghĩa tôn sùng thị trường quan niệm việc không có đồng tiền bẩn, cũng không có đồng tiền sạch. Họ cho rằng quy trình rửa tiền là một phản xạ đúng đắn của các cá thể kinh tế. Không ai muốn đóng thuế và ai cũng có nhu cầu sử dụng tiền của mình cho những việc mang lại nhiều tiền nhất. Vậy thì tiền bẩn theo họ đã hỗ trợ cho nền kinh tế phát triển.
Tuy nhiên khi xét về khía cạnh thuần lý thuyết, quan niệm này không hề đúng đắn. Tự bản chất của nó, sợ phân chia tài sản dựa vào rửa tiền ngoài việc mang lại lợi nhuận mà còn để trốn khỏi pháp luật. Rửa tiền là hoạt động làm tăng mức phí cho nguồn lực kinh tế của xã hội vào những hoạt động tội phạm làm ra đồng tiền bẩn, thay vì những việc làm ăn hợp pháp mà còn làm móp méo sự phân chia nguồn lực này.
Bên cạnh sự tác động về phân chia tài nguyên, nguồn tiền phi pháp còn làm lệch đi những thống kê kinh tế. Bên cạnh đó, tác động của từng loại tiền bẩn không giống nhau, ví dụ như tiền do tham nhũng sẽ tác động khác với tiền từ buôn lậu. Không có đủ dữ liệu chính xác, dĩ nhiên là các chính sách kinh tế đặc biệt là về tiền tệ hay lãi suất đều sẽ không đảm bảo và mang lại hiệu quả.
Tiền bẩn cũng như quá trình rửa tiền còn tác động mạnh đến sự phân chia tiền lương, hình thành sự bất công là làm thay đổi niềm tin của người dân vào thị trường tài chính. Xét theo khía cạnh tăng trưởng vĩ mô thì đây là tác động khó lường nhất.
Lời kết
Và đó là những thông tin về quy trình rửa tiền mà bạn cần quan tâm. Đây là một trong những vấn nạn đau đầu của những nhà chức trách khi mà nó vẫn đang diễn ra xung quanh chúng ta mà chúng ta không hề hay biết, chúng đem đến các hậu quả khôn lường với nền kinh tế và chính người dân.
