Lãi suất tiền gửi là yếu tố quan trọng hàng đầu được nhiều người đặc biệt quan tâm trước khi tiến hành mở tài khoản ở một ngân hàng nào đó. Vậy lãi suất tiền gửi là gì? Lãi suất tại các ngân hàng hiện nay như thế nào, được tính ra sao? Theo dõi bài viết dưới đây để được giải đáp chi tiết về vấn đề này.
Định nghĩa
Lãi suất tiền gửi là mức lãi mà ngân hàng phải tiến hành chi cho những khoản tiền gửi mà tổ chức và cá nhân đã gửi vào ngân hàng. Mỗi một ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau tùy thuộc vào số lượng, quy mô của khoản tiền gửi đó để quy định.
Lãi suất tiền gửi và lãi suất tiền gửi tiết kiệm có gì khác nhau?
Về khái niệm
Trước khi phân biệt hai khái niệm này thì chúng ta hãy cùng điểm qua những sự khác biệt cơ bản của tiền gửi và tiền gửi tiết kiệm. Tiền gửi là những khoản tiền mà cá nhân hoặc tổ chức tiến hành gửi vào ngân hàng hoặc bất kỳ một tổ chức nào nhận tiền gửi. Đặc điểm của tiền gửi trong trường hợp này không phân biệt vào bất kỳ một đối tượng như thế nào, mục đích gì hoặc kỳ hạn gửi tiền ra sao.
Tuy nhiên, người ta vẫn chia tiền gửi để nhằm phân loại chúng một cách dễ dàng hơn. Chính vì vậy, tiền gửi được chia ra thành tiền gửi thanh toán, các loại tiền gửi theo mục đích tiết kiệm, tiền gửi theo kỳ hạn định sẵn, tiền gửi không có kỳ hạn xác định, tiền gửi từ tổ chức và tiền gửi từ cá nhân, tiền gửi theo dạng ngoại tệ hoặc tiền gửi được thể hiện bằng đồng việt nam.
Trong khi đó, nguồn tiền gửi tiết kiệm lại được đưa duy nhất vào ngân hàng. Tiền gửi tiết kiệm được cá nhân hoặc tổ chức tiến hành đưa vào ngân hàng. Thời hạn gửi được xác định cụ thể. Trong khoảng thời gian này, tổ chức và cá nhân đó sẽ nhận được một khoản tiền lãi phát sinh căn cứ vào số tiền mà họ đã gửi.
Ngân hàng sẽ làm nhiệm vụ phát hành sổ tiết kiệm. Thông tin trong sổ tiết kiệm sẽ bao gồm số tiền được gửi, thời hạn gửi và mức lãi suất được nhận. Tiền gửi tiết kiệm cũng được phân loại thành gửi tiết kiệm có kỳ hạn hoặc gửi tiết kiệm không có kỳ hạn.
Đối tượng sử dụng
Đối với những khoản tiền gửi có kỳ hạn thì đối tượng sử dụng sẽ là những doanh nghiệp là chủ yếu, ngoài ra những cơ quan và tổ chức cũng chiếm số lượng tiền gửi lớn trong ngân hàng và toàn bộ số tiền này đều là khoản tiền nhàn rỗi không sử dụng.
Theo đó, những trường hợp này, tiền gửi tiết kiệm có thời hạn sẽ không phát hành sổ tiết kiệm đính kèm mà chỉ được lưu giữ trong hồ sơ của ngân hàng.
Đối với những khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì đối tượng khách hàng chủ yếu sẽ là cá nhân và họ sẽ được phát hành sổ tiết kiệm thay vì chỉ được lưu trên hồ sơ sổ sách thông thường.
Lãi suất
Mức lãi suất của hình thức gửi tiền có kỳ hạn thì khách hàng sẽ nhận được mức lãi suất tương đương với số tiền và kỳ hạn mà số tiền này được gửi.
Riêng với mức lãi suất theo hình thức lãi suất tiết kiệm ngân hàng thì mức lãi sẽ được căn cứ vào thời điểm mà tiền được gửi vào.
Ngoài ra, 2 khoản tiền này cũng được phân biệt qua phương thức trả lãi. Nếu như hình thức gửi tiền có kỳ hạn được thực hiện theo phương thức trả trước hoặc có thể trả sau hoặc có thể trả theo định kỳ thì mức lãi suất gửi tiết kiệm tại ngân hàng sẽ được tính từng tháng hoặc từng quý.
Công thức tính
Đối với những khoản tiền gửi có kỳ hạn thì lãi suất sẽ được tính bằng công thức như sau:
Số tiền lãi mà khách hàng nhận được sẽ bằng tổng số tiền được gửi nhân với lãi suất theo % năm nhân số ngày gửi và chia cho 360 ngày.
Đối với những hình thức tiết kiệm có kỳ hạn thì thường sẽ cao hơn so với không kỳ hạn. Công thức tính lãi suất không kỳ hạn được cố định như sau:
Tổng số tiền lãi nhận được sẽ bằng với tổng số tiền gửi nhân lãi suất %năm nhân số ngày thực gửi và chia cho 360 ngày.
Mức lãi suất của hình thức này biến động theo ngày thực nhận mà khách hàng gửi tiền và thường sẽ không cố định ở một con số cụ thể nào cả.
Lãi suất tại các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?
Đối với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì mức lãi suất rơi vào con số khá thấp, chỉ từ 0.1-0.2% (lưu ý mức lãi suất này chỉ áp dụng tại quầy). Đối với những khách hàng gửi tiền theo hình thức trực tuyến thì mức lãi suất này sẽ rơi vào 0.2-1%. Theo số liệu ghi nhận thì vietinbank hiện là ngân hàng có mức lãi suất trực tuyến cao nhất hiện nay là 0.25%.
Đối với hình thức gửi có kỳ hạn thì có rất nhiều mức lãi suất hấp dẫn được đưa ra để cạnh tranh và đây cũng là một điều tốt để khách hàng có thể cân nhắc và lựa chọn sao cho hợp lý.
Riêng trường hợp gửi tiết kiệm tại quầy thì ngân hàng GPBank và SCB là hai ngân hàng đang đưa ra mức lãi suất hấp dẫn và cao nhất, lên đến 4%. Tuy nhiên, những ngân hàng còn lại cũng không hề có sự chênh lệch quá nhiều, cụ thể là từ 3 đến 3,5%. Trong số đó, ngân hàng MB có mức lãi suất thấp nhất là 2,5%.
Với những hình thức gửi có kỳ hạn dài hơn, cụ thể là 6 tháng thì GPBank vẫn tiếp tục vươn lên dẫn đầu bảng xếp hạng. Thứ hạng thấp nhất thuộc về Agribank, vietinbank, BIDV và vietcombank, theo đó, mức lãi suất ghi nhận được chỉ đến 4%/năm.
Đối với hình thức gửi có kỳ hạn lên đến 12 tháng thì SCB là ngân hàng cán mốc cao nhất, mức lãi suất tới 7%. Ngân hàng MB tiếp tục giữ vị trí thấp nhất khi chỉ dao động từ 4,85%.
Đối với hình thức gửi trực tuyến:
Kỳ hạn 1 tháng: Các ngân hàng hiện nay đều đưa ra một mức lãi suất khá hấp dẫn và có thể lên đến 4%. Mức lãi suất này được ghi nhận ở GPBank, SCB, PVcombank.
Gửi trực tuyến theo kỳ hạn 3 tháng đối với những ngân hàng hiện nay cũng dao động trong mức từ 3,5% đến 4%. Với những kỳ hạn cao hơn như 1 năm, 2 năm thì lãi suất tương đối cao, lên đến 7,2% thậm chí còn đến 7,4% với kỳ hạn gửi từ 18 đến 36 tháng.
Xu hướng gửi tiết kiệm nhận lãi thụ động đang là một kênh sinh lời được nhiều người quan tâm hiện nay. Nếu như chúng ta có một khoản tiền nhàn rỗi, chưa có nhu cầu chi trả hoặc sử dụng thì gửi ngân hàng nhận lãi suất là một sự lựa chọn không tồi. Bên cạnh đó, hình thức gửi tiền này còn phù hợp với những người không có thời gian hoặc không chấp nhận được những hình thức đầu tư mạo hiểm. Bởi chỉ cần một vài thủ tục đơn giản, bạn đã có thể gửi tiền và ngồi ở nhà nhận lãi suất tương ứng.
Lời kết
Như vậy, bài viết trên đây đã cung cấp toàn bộ những thông tin cần thiết về lãi suất tiền gửi, cách tính cũng như lãi suất hiện nay được cập nhật bởi các ngân hàng. Hy vọng những thông tin bổ ích này sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về thuật ngữ này, đồng thời lựa chọn được những phương thức sinh lời và mức lãi phù hợp với nhu cầu của mình.
