Nếu hiện tại bạn đang có một số tiền nhàn rỗi khá lớn thế nhưng bạn băn khoăn không biết đầu tư khoản tiền này như thế nào để thật sự tối ưu vừa mang lại lợi nhuận vừa an toàn. Vậy thì hãy đi vào nội dung về hình thức đầu tư chứng chỉ tiền gửi. Mới mức lợi nhuận hàng năm có thể nói là cao hơn so với tiền gửi ngân hàng. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu hai hình thức huy động vốn này có gì khác nhau.
1. Chứng chỉ tiền gửi là gì?
Chứng chỉ tiền gửi được ngân hàng lưu hành dưới dạng một loại giấy tờ có giá. Với mục đích đó là huy động nguồn vốn từ những cá nhân và tổ chức trong thị trường. Chứng chỉ tiền gửi cũng gần tương tự như sổ tiết kiệm, với mục đích chứng minh chủ sở hữu của khoảng tiền.
Loại giấy tờ có giá này cũng gần tương tự như sổ tiết kiệm vậy, loại giấy tờ có giá này xuất hiện và được sử dụng vào năm 1961 tại Mỹ. Trải qua một thời gian lưu hành, chứng chỉ còn xuất hiện tại Anh. Đối với những các nhân sở hữu loại giấy tờ này sẽ có quyền tặng, cho, chuyển nhượng theo quy định, ngoài ra người sở hữu còn nhận được lãi suất cao.
2. Hiện tại chứng chỉ tiền gửi có bao nhiêu loại?
Hiện nay, có 3 loại giấy tờ có giá đó là:
Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Đây là loại chứng chỉ được lưu hành mà trên đó có ghi lại tên người sở hữu giấy tờ có giá.
Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Đũng như tên gọi của nó khi loại giấy tờ này không có tên người sở hữu. Mà theo đó, ai đang giữ loại chứng chỉ này sẽ là người chủ sở hữu của nó.
Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Đây là loại chứng chỉ đặc biệt, người sở hữu chỉ được bán theo giá hoặc có thể nhận lại vào đúng hạn, ngoài ra người sở hữu không thể cho hay chuyển nhượng.
3. Chứng chỉ tiền gửi được phát hành với mục đích gì?
Có thể nói chứng chỉ tiền gửi(CD) là một hình thức đầu tư tốt, đây là hình thức được khá nhiều người tham gia vì lãi suất tốt hơn gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, mục đích khi phát hành loại chứng chỉ này ít được ai quan tâm đến, cụ thể:
Hiện nay, thị trường thế giới nói chung và nước ta nói riêng luôn biến động và khó dự báo trước. Chính vì thế những hình thức đầu tư ngắn hạn sẽ tạo ra cơ hội để chuyển đổi đầu tư khi thị trường biến động. Chính vì thế, việc phát hành ra chứng chỉ là một cách để có thể đáp ứng được nhu cầu về vốn lâu dài. Những chứng chỉ khi được đưa ra thị trường thường sẽ có lãi suất tốt hơn so với gửi tiết kiệm. Chính vì điều này đã giúp nhà đầu tư lựa chọn các hình thức CD thay vì gửi ngân hàng.
Yếu tố tiếp theo đó là về ảnh hưởng của các thủ tục và thuế. Đây là cũng chính là nguyên nhân khiến các ngân hàng phát hành các hình thức CD. Đối với những quy định hiện nay, ngân hàng sẽ là chủ thể kiểm soát phát hành CD, người đầu tư khi tham gia vào sẽ không phải nộp thuế thu nhập cá nhân. Nếu xét về trái phiếu, những ngân hàng muốn phát hành sẽ phải thực hiện nhiều thủ tục và phải có sự chấp thuận của ngân hàng trung ương. Hơn hết nhà đầu tư khi tham gia sẽ phải nộp thuế cho khoản lợi nhuận thu được.
4. Tham gia đầu tư hình thức này có lợi ích gì?
Đây có thể xem là một hình thức gửi tiền có lãi tốt và mức độ an toàn cao, hơn nữa người sở hữu lãi dễ dàng chuyển nhượng cho người khác vì thế dễ dàng xoay vốn linh hoạt hơn khá nhiều. Chúng ta có thể kể ra những lợi ích nổi bật khi đầu tư vào chứng chỉ như sau:
Người sở hữu sẽ được nhận lãi suất dựa trên số tiền. Đây cũng là lợi ích tương tự như tiền gửi tiết kiệm, theo đó tiền lãi sẽ được thanh toán hàng tháng cho khách hàng. Thế nhưng một điểm tốt của chứng chỉ đó là lãi suất sẽ cao hơn tương đối so với những hình thức gửi tiền thông thường.
Có thể chuyển nhượng một cách tự do. Khi khách hàng không còn nhu cầu sở hữu loại chứng chỉ này hoặc trong tình huống muốn huy động nguồn vốn. Người sở hữu hoàn toàn có thể tự do chuyển nhượng cho chủ thể khác. Khi đó mức giá chuyển nhượng sẽ được hai bên thỏa thuận, ngân hàng sẽ là đơn vị trung gian xác nhận những thủ tục chuyển nhượng cho hai bên.
Người sở hữu chứng chỉ có thể dễ dàng thừa kế, cho, tặng, uy quyền sang người khác theo những quy định của nơi phát hành và pháp luật. Chính vì thế, người sở hữu có thể cho người thân hoặc con cái của mình. Những thủ tục khi thực hiện ủy quyền, cho, tặng không hề phức tạp như những loại tài sản thừa kế khi cần phải có văn bản, luật sư,… Đối với hình thức chứng chỉ, người sở hữu đơn giản chỉ cần ra ngân hàng để làm thủ tục theo nhu cầu.
5. Nên chọn gửi tiết kiệm hay chứng chỉ tiền gửi?
Chúng ta không thể nói cái nào tốt hơn, tùy thuộc vào nhu cầu mà mỗi loại hình sẽ có ưu và nhược điểm khác nhau. Chính vì thế khi lựa chọn hình thức đầu tư cũng phải xem xét kỹ nhu cầu của mình hiện tại và tương lai.
Đối với loại chứng chỉ thông thường sẽ sở hữu mức lãi tốt hơn gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, bù lại phần tiền sẽ có kỳ hạn gửi rất dài, chính vì thế bạn sẽ không được sử dụng vốn trong quá trình gửi như những hình thức gửi tiền thông thường. Chính vì thế, kênh đầu tư này chỉ phù hợp với những ai không dùng tiền trong 1 khoảng thời gian nào đó.
Người sở hữu chứng chỉ trong trường hợp này không thể sử dụng tiền khi đã mua chứng chỉ. Tuy nhiên, khách hàng vẫn có thể cầm cố giấy tờ này, và cần lưu ý lãi suất cầm cố sẽ cao hơn lãi suất của chính chứng chỉ đó.
Chính vì thế, một lời khuyên hữu ích cho khách hàng đó là không nên cho hết tiền của mình vào 1 loại hình đầu tư mà hãy luân phiên và tận dụng ưu điểm của nó, cụ thể:
Gửi 1 phần vào chứng chỉ để có lãi suất tốt và sử dụng trong tương lai
Gửi 1 phần vào sổ tiết kiệm để có thể tận dụng được vốn mà lại có lãi.
6. Ưu và nhược điểm của kênh đầu tư này
Ưu điểm
Đây cũng là một hình thức đầu tư không rủi ro và tài sản sẽ được đảm bảo bởi những ngân hàng phát hành.
Theo đó cả phần tiền lãi và gốc sẽ được bên phát hành đảm bảo trong cả kỳ hạn như hình thức gửi thông thường.
Đối với chứng chỉ sẽ được hưởng mức lãi tốt hơn so với những hình thức tiết kiệm khác trên cùng một kỳ hạn gửi.
Người sở hữu có thể dễ dàng thực hiện việc cầm cố tài sản này, hay có thể chuyển nhượng, cho một cách tự do.
Nhược điểm
Chủ sở hữu sẽ không được phép thanh toán trước kỳ hạn.
Tính thanh khoản của loại giấy tờ có giá này không tốt.
Lãi suất được xem là thấp nếu đầu tư dài hạn.
Và một điểm cần lưu ý đó là khách hàng nên tìm hiểu chi tiết về những quy định của nơi phát hành. Một số nơi sẽ chỉ cho khách hàng thu hồi vốn bằng cách cho vay lại tiền bằng chứng chỉ hoặc cũng có thể thanh toán lại tiền với một mức lãi quy định khác.
Mặc dù có mức lãi cao hơn thật nhưng khi thực hiện đầu tư khách hàng không nên chỉ chú ý vào mỗi lãi suất mà cần phải căn cứ vào tầm nhìn và nhu cầu cho kế hoạch của mình trong tương lai. Đây là những kiến thức cơ bản về chứng chỉ tiền gửi. Mong rằng bạn đã nắm vững những yếu tố chủ chốt của vấn đề để có thể đưa ra quyết định đầu tư chính xác.
