Gửi tiết kiệm ngân hàng cần chú ý đến những vấn đề nào?

0
4748

Phần lớn người dân tại Việt Nam thường hay có thói quen gửi tiết kiệm ngân hàng để thu được một số tiền lời nhỏ đối với khoản nhàn rỗi của mình. Mặc dù nếu xét về hình thức đầu tư thì đây là cách làm không được ưa chuộng lắm vì lợi nhuận chung của việc gửi tiền không cao. Tuy nhiên, hôm nay chúng tôi sẽ mang đến những lưu ý dành cho những ai sắp cho ý định gửi tiết kiệm ngân hàng để khoản tiền gửi của bạn được tối ưu nhất.

1. Khi gửi tiết kiệm ngân hàng cần lưu ý những gì?

1.1 Lựa chọn ngân hàng uy tín để gửi tiền

Top 4 ngân hàng uy tín nhất hiện nay.
Top 4 ngân hàng uy tín nhất hiện nay.

Lựa chọn một ngân hàng có tên tuổi và thời gian phát triển lâu dài sẽ giúp người gửi an tâm về số tiền của mình hơn. Hiện nay, số lượng ngân hàng ở nước ra rất nhiều và đa dạng, bạn có thể chọn 3 ngân hàng trong top 4 như BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Agribank để gửi tiền. Tuy nhiên nhìn chung 4 ngân hàng này có mức lãi suất trên thị trường không hề cao.

1.2 Lựa chọn ngân hàng có lãi suất tốt

Chắc hẳn ai cũng muốn khoản tiền của mình sinh lời nhiều. Vì thế, trước khi gửi tiết kiệm ngân hàng, chúng ta cần tham khảo qua bảng lãi suất quy định của một vài nơi để đánh giá. Như đã đề cập ở trên, 4 ngân hàng có mức uy tín cao thì lãi suất lại không tốt trên thị trường. Ngược lại các ngân hàng thương mại sẽ là nơi có lãi suất tốt hơn nhằm thu hút người gửi tiền. Chúng ta cần đánh giá và lựa chọn mức lãi suất phù hợp và việc lựa chọn ngân hàng gửi uy tín.

1.3 Gửi tiết kiệm theo hình thức online

Lãi suất và uy tín ngân hàng là hai yếu tố ảnh hưởng nhiều đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Ngoài việc căn cứ vào lãi suất tốt chúng ta còn có thể lựa chọn những hình thức gửi tiết kiệm có phần linh hoạt hơn như gửi tiết kiệm thông qua ứng dụng, ngân hàng số… Đây là cách gửi tiết kiệm giúp chúng ta không cần phải đến trực tiếp chi nhánh. Tuy nhiên, đối với những người dân ít tiếp cận với công nghệ và internet, họ khá lo lắng về sự an toàn, bảo mật của cách làm này. Lo lắng về số tiền của mình cũng khá dễ hiểu, tuy nhiên gửi tiền ngân hàng thông qua ứng dụng điện thoại lại đang rất được bảo mật bởi quy trình an ninh như mật khẩu, face ID, OTP….

1.4 Kiểm tra thông tin của sổ tiết kiệm

Trong trường hợp đã hoàn tất những thủ tục và tiến hành bàn giao thông tin về sổ tiết kiệm. Lúc này người gửi tiền tiết kiệm ngân hàng cần phải chú ý đến thông tin của khoản tiền gửi như mức lãi, ngày đáo hạn, ngày gửi, thông tin người gửi… nhằm để không phát sinh vấn đề ảnh hưởng đến quyền lợi.

1.5 Không nên gửi hết tiền vào một sổ

Nên gửi tiền theo nhiều sổ khác nhau.
Nên gửi tiền theo nhiều sổ khác nhau.

Đây là một điều dễ hiểu trong kinh nghiệm đầu tư nói chung, bởi trong những trường hợp cần dùng đến tiền gấp bạn sẽ bị mất lãi nếu rút tiền trước kỳ hạn. Lúc đó lãnh suất áp dụng cho khoảng gửi sẽ chỉ còn 1%, đây là lãi suất cơ bản của hầu hết mọi ngân hàng. Vì thế, chúng ta cần chia nhỏ số tiền và gửi tiết kiệm ở nhiều nơi hoặc thành nhiều khoản gửi khác nhau. Để khi gặp phải tình huống cần sử dụng tiền gấp, chúng ta có thể tận dụng mà không mất đi hết số lãi ngân hàng.

1.6 Hiểu rõ cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng

+ Tính lãi cuối kỳ

Trong trường hợp bạn có một khoản tiền gửi với các tính lãi vào thời điểm đến hạn, chúng ta có thể xác định lãi theo hai cách như sau:

Cách 1: Số tiền lãi = Tổng khoản tiền gửi * Lãi suất * Tổng số ngày gửi/360

Cách 2: Số tiền lãi = Tổng khoản tiền gửi * Lãi suất/12 * tổng số tháng gửi tiền.

Ví dụ: Giả sử khách hàng tiến hành gửi tiết kiệm 20 triệu đồng, khoảng tiền gửi với kỳ hạn trong vòng 12 tháng, lãi suất được áp dụng cho khoản tiền gửi này là 7,5%.

Áp dụng cách tính ta sẽ xác định được số lãi của khoản vay là 20.000.000*0,075/12*12= 1.500.000

+ Cách xác định lãi tiền gửi hàng tháng

Khách hàng ngoài ra còn có thể chọn hình thức gửi tiết kiệm tại ngân hàng với cách tính lãi theo tháng. Cụ thể lãi sẽ được xác định như sau:

Lãi hàng tháng nhận được = Giá trị khoản tiền gửi * Lãi suất/12

Ví dụ: Tương tự như trường hợp trên với mức tiền gửi là 20 triệu đồng cùng lãi suất 7,5%, kỳ hạn 12 tháng. Số tiền lãi mà khách hàng nhận được mỗi tháng là:

Nếu bạn vẫn gửi 10 triệu với thời hạn 12 tháng và lãi suất là 6,5% thì số tiền bạn có thể nhận hàng tháng là 10.000.000*0,065/12= 125.000.

1.7 Tìm hiểu về những hình thức gửi tiền

+ Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn

Gửi có kỳ hạn sẽ có mức lãi cao hơn.
Gửi có kỳ hạn sẽ có mức lãi cao hơn.

Đây là cách gửi tiết kiệm ngân hàng mà người gửi chỉ có thể rút lại liền sau một khoản thời gian như đã thỏa thuận với bên cho vay là ngân hàng. Mức lãi sẽ có sự khác nhau dựa trên kỳ hạn của khoản vay, thời gian gửi càng dài, số tiền lãi nhận lại được sẽ cao hơn.

Đối với hình thức gửi tiền này, khách hàng chỉ được gửi và rút tiền một lần cho tới thời điểm đáo hạn. Trong suốt khoản thời gian gửi tiền, khách hàng không được gửi thêm. Trường hợp khách hàng muốn rút tiền vì lý do khẩn cấp, lãi suất sẽ không được tính như hợp đồng và thường sẽ được xác định dựa trên lãi suất cơ bản.

+ Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn

Đúng như tên gọi của nó, khách hàng gửi tiền theo hình thức này sẽ không được tính kỳ hạn. Vì vậy mà ta có thể tự do rút tiền bất cứ thời điểm nào mình muốn mà không cần phải thông báo. Mức lãi của hình thức này cũng vì thế mà không cao như cách trên. Cách gửi tiền này tạo sự linh hoạt trong chi tiêu, sử dụng tiền của khách hàng.

+ Gửi tiền tiết kiệm có mục đích

Đây là hình thức gửi tiền có sự kết hợp giữa trung và dài hạn, thông thường có được áp dụng cho những ai có nhu cầu xây dựng nhà ở. Khi khách hàng gửi tiết kiệm theo cách này, ngân hàng sẽ cho phép họ thực hiện một khoản vay cho mục đích xây nhà. Số tiền vay sẽ không lớn hơn số dư đối với khoản tiền gửi.

2. Hướng dẫn gửi tiết kiệm ngân hàng

2.1 Gửi tại quầy

Gửi theo cách truyền thống như thế này được thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Đến chi nhánh giao dịch và lấy số đợi làm thông tin gửi tiền.

Bước 2: Chuẩn bị những loại giấy tờ có liên quan, nhân viên sẽ có hướng dẫn cụ thể.

Bước 3: Nộp khoản tiền gửi và đăng ký gửi theo hình thức vào với mức lãi suất, kỳ hạn bao lâu.

Bước 4: Kết thúc quá trình gửi tiết kiệm, ngân hàng sẽ có hẹn khách hàng thời điểm nhận số. Lưu ý, khi nhận sổ tiết kiệm, khách hàng nên kiểm tra lại những thông tin cơ bản mà hai bên đã cam kết trước đó.

2.2 Gửi tiết kiệm online

Đây là cách gửi tiền vô cùng tiện lợi dành cho những ai không có thời gian di chuyển:

Bước 1: Đăng nhập vào địa chỉ trang web của ngân hàng mà bạn muốn gửi tiết kiệm và tiến hành mở tài khoản.

Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản đã được đăng ký trước đó.

Bước 3: Bấm vào gửi tiết kiệm và lựa chọn hình thức gửi.

Bước 5: Điền các thông tin có liên quan vào biểu mẫu.

Bước 6: Kiểm tra lại các thông tin có liên quan và hoàn tất gửi tiền.

Chú ý: Để gửi tiết kiệm ngân hàng theo hình thức online. Khách hàng cần phải có tài khoản thẻ thanh toán và cần phải có đăng ký dịch vụ Mobile Banking hoặc Internet Banking.

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây