Đa số chúng ta ở thời điểm hiện tại đều đã khá quen với lãi suất tiết kiệm ngân hàng, đây là thứ mà dường như bất kỳ ai có cho mình một số tiền nhàn rỗi và muốn bỏ vào ngân hàng đều cần phải quan tâm. Nhưng lại ít ai hiểu rõ về nó. Bài viết này sẽ cho bạn biết lãi suất gửi ngân hàng là gì và lãi suất tiền gửi tiết kiệm được tính như thế nào.
1. Lãi suất gửi ngân hàng là gì?
Lãi suất gửi ngân hàng là mức tiền chênh lệch mà ngân hàng phải thanh toán cho những khoản tiền được gửi vào ngân hàng của những cá nhân hay tổ chức. Loại tài khoản tiền gửi và thời gian gửi là bao lâu cũng như quy mô tiền mà mức lãi suất này khác nhau.
Hiện nay, lãi suất của ngân hàng khi bạn gửi tiền vào được phân làm 2 loại khá phổ biến là lãi suất gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn.
2. Tiền gửi tiết kiệm là gì?
Tiền gửi tiết kiệm còn được gọi là Saving Deposit, đây là hình thức gửi tiền vào ngân hàng với mục tiêu là kiếm được lợi nhuận từ khoản tiền dư ra thông qua việc nhận lãi suất của ngân hàng. Ngân hàng sẽ cho bạn sổ tiết kiệm để chứng minh cũng như quản lý những thông tin về số tiền gửi vào, gửi trong bao lâu và lãi suất bao nhiêu.
3. Cách tính lãi suất tiết kiệm:
3.1 Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn
Trong trường hợp bạn gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn chỉ có thể rút tiền đã gửi vào sau khi kỳ hạn đã kết thúc. Mức lãi suất sẽ được tính theo cách sau:
Số tiền lời = số tiền gửi vào x mức lãi suất (%/năm) / 12 x số tháng đã gửi
Hoặc:
Số tiền lãi = số tiền gửi vào x mức lãi suất (%/năm) x số ngày đã gửi / 360
Lãi suất tiết kiệm khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn lúc nào cũng sẽ cao hơn so với loại gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
3.2 Lãi suất tiết kiệm không có kỳ hạn
Số tiền lời = số tiền gửi vào x mức lãi suất (%/năm) x số ngày thực đã gửi / 360
Mặc dù có thể rút tiền mọi lúc bạn muốn nhưng mức lãi suất gửi ngân hàng của hình thức tiết kiệm này thường không được giữ nguyên và bị ảnh hưởng bởi số ngày bạn gửi tiền vào trên thực tế.
4. Ý nghĩa của lãi suất ngân hàng:
Ở góc nhìn vĩ mô: lãi suất là một trong những công cụ điều hành được chính sách tiền tệ, giữ lạm phát ổn định và gia tăng phát triển sản xuất. Nó có sức ảnh hưởng đến việc thu hẹp hay mở rộng tín dụng, có thể hạn chế hay khích lệ huy động vốn và tạo điều kiện cũng có thể gây khó khăn cho hoạt động ngân hàng.
Ngoài ra, lãi suất còn có thể góp phần giữ thăng bằng cán cân thanh toán quốc tế từ việc điều chỉnh mức cung cầu ngoại tệ. Khi lãi suất tín dụng gia tăng, ngân hàng sẽ tăng lên nguồn cung ngoại tệ vào quốc gia, ngược lại khi lãi suất giảm thì cầu ngoại tệ lại tăng theo đó.
Đứng trên góc độ vi mô: lãi suất gửi ngân hàng là nền tảng để các cá nhân hay doanh nghiệp có thể đưa ra những quyết định về gửi tiết kiệm hay vay mượn vốn mua sắm trang thiết bị, chuẩn bị cho các khoản khác,… Nó giúp cho những cá nhân đặc biệt là người có cho mình khoản tiền nhàn rỗi có thể lựa chọn gửi tiết kiệm, vừa mang lại một chút thu nhập thụ động, vừa được ngân hàng đảm bảo an toàn cho số tiền đó tránh khỏi rủi ro, ngoài ra còn giúp ngân hàng xoay vòng vốn của mình trong các hoạt động đầu tư, kinh doanh.
5. 4 lưu ý về lãi suất tiết kiệm cho người mới bắt đầu
5.1 Xem xét kỹ về kỳ hạn gửi tiết kiệm
thời hạn gửi tiết kiệm là mức thời gian bạn chọn để gửi tiền vào ngân hàng và là căn cứ để quyết định lãi suất. Thông thường, hạn mức gửi tiết kiệm càng lâu thì mức lãi suất gửi ngân hàng càng cao.
Khách hàng khi gửi tiền nên xem xét dựa trên số tiền của mình để chọn mức kỳ hạn thích hợp. Khi tình hình tài chính không ổn định, bạn có thể chọn những mốc thời gian ngắn từ 1 tháng đến 6 tháng và có thể bỏ nhỏ nhiều tài khoản gửi tiết kiệm để có thể linh hoạt rút tiền khi cần, tránh bị mất lãi suất ở toàn bộ số tiền bạn gửi.
5.2 Có thể rút tiền trước hạn không?
Bên cạnh một vài trường hợp đặc biệt nếu người gửi lựa chọn phong tỏa tài khoản tiết kiệm của mình để vay mượn…, bạn có thể rút ra tất cả số tiền gửi tiết kiệm trước ngày hết hạn ở bất cứ thời điểm nào. Khi rút trước hạn, tất cả số tiền mà bạn gửi sẽ không nhận được mức lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mà chỉ được nhận về mức lãi suất không kỳ hạn áp dụng cho khoản thời gian bạn đã gửi. lãi suất không kỳ hạn thường nằm ở dưới 1%.
Ở ngân hàng VPBank, khi khách hàng cần gấp khoản tiền trong vài ngày thì đừng vội tất toán trước ngày hết hạn ở khoản tiền gửi và có thể sử dụng thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm để không bị mất số ngày tính lãi đã dành dụm được.
5.3 Đừng bỏ qua sức mạnh của lãi kép.
Thông thường hầu hết mọi người gửi tiết kiệm bắt đầu với số tiền nhỏ, với mức lãi suất không cao. Tuy nhiên, điểm mấu chốt của làm giàu khi gửi tiết kiệm nằm ở chỗ thời gian lâu dài và thường xuyên. Có một câu nói của nhà bác học nổi tiếng thế giới Albert Einstein rằng “Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới”, những người hiểu được lãi kép sẽ làm giàu từ nó và ai không hiểu nó sẽ trả giá cho nó.
Lãi kép được hiểu là tiền gửi tiết kiệm ngân hàng hay đầu tư sau khi có lợi nhuận, bạn tiếp tục bỏ số tiền này vào số vốn trước đó cho chu kỳ tiền gửi tiếp theo để toàn bộ số tiền này sinh lãi nhiều hơn và cứ tiếp tục như vậy đến khi nó thành con số khổng lồ.
5.4 Gửi tiết kiệm trực tuyến đang là trào lưu
Hiện nay ở hầu hết các ngân hàng đều đã cho ra đời rất nhiều hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến ở ngân hàng điện tử. Chỉ trong thời gian ngắn khoảng 1 phút, bạn đã có thể lập sổ và gửi tiết kiệm, cũng như rút ra số tiền từ số tài khoản ngân hàng điện tử, một điểm tuyệt vời là kể cả trong giờ hành chính lẫn ngoài giờ hành chính. Ngoài ra, gửi tiết kiệm online được xem là khá an toàn hơn khi khách hàng đi gửi tiền ở các ngân hàng truyền thống là vì các thao tác gửi tiền đều do khách hàng thực hiện và được xử lý một cách tự động bởi hệ thống thông qua nhiều lớp xác thực bảo mật. Gửi tiết kiệm online mang lại nhiều lợi ích như sau:
- Xác nhận gửi tiền sẽ được gửi về email, SMS và danh mục tài khoản thông qua internet banking để tránh bị giả mạo.
- Bạn có thể nhìn được số dư và mức lợi nhuận trên internet banking bất cứ lúc nào bạn muốn, muốn rút tiền phải có mã OTP mà chỉ có bạn mới có được.
- Không phải cầm trên tay cuốn sổ tiết kiệm nào
- Có thể cầm cố để lấy được khoản vay trực tuyến, không yêu cầu hồ sơ, giấy tờ và giải ngân rất nhanh, chỉ khoảng 1 phút.
- Có thể xác nhận được số dư ngân hàng mọi lúc mọi nơi để làm hồ sơ đi du lịch, xin visa, vay mượn,…
6. Lời kết
Và đó là tất cả những thông tin về lãi suất gửi ngân hàng bạn cần quan tâm. Ngày nay cứ đụng đến ngân hàng, đụng đến tiền là đụng đến lãi suất, bạn càng hiểu rõ về nó bạn càng có lời về sau này, bạn càng lơ là với nó, bạn sẽ bỏ lỡ đi cơ hội làm giàu của mình.
