Hiện nay, khi vật giá bắt đầu leo thang đi cùng với lạm phát thì việc sở hữu cho mình một căn nhà dường như là một điều khá khó, đặc biệt là ở các khu vực có giá cả leo thang như Sài Gòn hay Hà Nội. Vì vậy mà người ta bắt đầu tìm đến vay mượn ngân hàng, nhưng vẫn phải cân nhắc yếu tố về lãi suất. Bài viết này cho sẽ cho bạn biết lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất tính đến tháng 10 năm 2021 nhé.
1. Lãi suất cho vay là gì?
Lãi suất cho vay là số tiền chênh lệch dựa trên số vốn mà phía người đi vay phải trả kèm với tiền vốn gốc vay. Lãi suất được tính dưới dạng tỷ lệ phần trăm trên số tiền vay được trong một khoảng thời gian xác định và có thể thay đổi tùy theo thỏa thuận.
Trong ngành ngân hàng, mức lãi suất vay này được các tổ chức tín dụng cũng như người đi vay thỏa thuận sao cho đúng với quy định của ngân hàng trung ương về lãi suất cho vay ở thời điểm hợp đồng tín dụng được ký kết.
Tỷ lệ phần trăm của lãi suất cho vay được tính dựa trên số tiền vay mà thời gian vay, có thể tính bằng tháng hoặc năm. Con số lãi suất này phải được 2 bên vay và cho vay đồng ý và xuất hiện trong hợp đồng tín dụng.
2. Ưu nhược điểm của các hình thức vay mua nhà
2.1 Vay thế chấp
Đây là hình thức vay nợ khá phổ biến từ xưa đến nay, lúc này người vay phải có tài sản để thế chấp ví dụ như giấy tờ nhà đất, tài sản hữu hình như xe hơi, vàng bạc, chứng minh nhân dân,… Hình thức này cho phép thời hạn vay lâu lên đến 25 năm.
Ưu điểm:
Khi vay thế chấp, bạn có thể vay được số tiền lớn phụ thuộc vào giá trị tài sản mà bạn đem đi thế chấp, có khi lên đến 100% giá trị của tài sản đó, thời hạn vay lâu dài, có nhiều cách thức trả nợ linh hoạt, giảm thiểu gánh nặng nợ nần.
Lãi suất cho vay thế chấp cũng linh động, thường thấp hơn so với vay tín chấp vì bạn đã đưa tài sản của mình vào thế chấp, và bạn vân là người có quyền sở hữu tài sản khi còn hạn.
Nhược điểm:
Thời gian giải ngân của vay thế chấp khá lâu, việc này thường cần bạn phải có các tài sản thế chấp như xe hơi, nhà đất hoặc các tài sản có trị giá phù hợp. Khi bạn không trả nợ hoặc quá thời hạn thì tài sản sẽ thuộc về bên cho vay.
2.2 Vay tín chấp
Đây là hình thức mà người đi vay nợ không cần phải đưa bất kỳ tài sản nào ra thế chấp. Thông thường ở hình thức vay tín chấp, các ngân hàng sẽ đánh giá sự uy tín của người đi vay thông qua: các lần nợ trước có thanh toán đúng không? thu nhập mỗi tháng, lịch sử tín dụng, việc làm,… để xác định mức bạn được vay.
Ưu điểm:
Khi vay tín chấp, bạn không phải có tài sản để đảm bảo, không tốn phí dịch vụ, không cần bảo lãnh, thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng và có nhiều cách thức để bạn có thể trả nợ.
Nhược điểm:
Vì hình thức này sẽ xét mức độ uy tín của người đi vay, nên những ai có nợ xấu, không uy tín trong các đợt thanh toán trước sẽ khó vay tiền với tín chấp. Ngoài ra, nếu vay được thì khoản vay cũng bị giới hạn, nó còn bị ảnh hưởng bởi thu nhập mỗi tháng.
Vì không phải thế chấp tài sản và các chi phí khác nên khi vay tín chấp, lãi suất thường cao hơn so với vay thế chấp.
3. Tình hình lãi suất vay mua nhà ngân hàng
Theo một khảo sát, tính đến ngày 9/10/2021, lãi suất vay nợ mua nhà của 15 ngân hàng trong nước không có sự thay đổi quá lớn so với tháng 9. Mức lãi suất biến động từ 5% đến 8,99% một năm trong phạm vi 15 ngân hàng được xem xét.
Tính đến thời điểm này, PVcomBank vẫn còn áp dụng gói cho vay mua nhà cùng mức lãi suất khá thấp, rơi vào khoảng 5%/năm và được tính trong 6 tháng đầu vay tiền. Khi mức thời gian ưu đãi này kết thúc, mức lãi suất được ấn định là 12%/năm trên số tiền vay mượn. Thời hạn để trả nợ vào khoảng 20 năm với hạn mức vay nợ không cao hơn 85% giá trị tài sản đem ra bảo đảm.
VPBank là ngân hàng tiếp theo với mức lãi suất ưu đãi là 5,9%/năm, áp dụng trong 3 tháng đầu khi khách hàng chọn gói ưu đãi này. Ngoài ra còn có một số gói khác với kỳ hạn lâu hơn như là 8,1%/năm cho mức 6 tháng hoặc 8,9%/năm áp dụng trong 24 tháng. Việc ngân hàng cung cấp nhiều mức thời gian như vậy có thể dễ dàng cho người đi vay lựa chọn gói phù hợp với nhu cầu và tính hình tài chính.
Bảng dưới đây cho các bạn cái nhìn tổng thể hơn về mức lãi suất vay nợ khi mua nhà qua các ngân hàng được khảo sát.
4. Điều kiện áp dụng lãi suất vay mua nhà
4.1 VPBank
Thu nhập của người đi vay ít nhất là 4,5 triệu/ tháng
Phải có các tài sản đảm bảo như: bất động sản, các giấy tờ có giá trị như trái phiếu, cổ phiếu, chứng chỉ quỹ, séc,…
4.2 Hong Leong Bank
Khách hàng trong độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi.
Chứng minh được mức thu nhập qua báo cáo lương, người cho thuê nhà, chủ doanh nghiệp, chủ hộ kinh doanh,…
Bảo đảm bằng ngôi nhà đang được mua, áp dụng với các bất động sản tại HCM (ngoại trừ Củ CHi, Hóc Môn, Cần Giờ), Hà Nội, Bình Dương (Thủ Dầu Một, Thuận An, Dĩ An).
4.3 Standard Chartered
Người vay nợ phải là người Việt hoặc người ở nước khác nhưng có vợ/chồng là người Việt.
Có hai người, một là vay chính hai là đồng vay, hai người này phải có mối quan hệ ruột thịt trong gia đình.
Khi người vay là nhân viên: ít nhất 21 tuổi và cao nhất là 55 tuổi với nữ và 60 tuổi với nam ở thời điểm đáo hạn. Người vay nợ phải là nhân viên chính thức ít nhất 3 tháng hoặc có thời gian làm việc 1 năm ( áp dụng cho khách hàng nhận lương).
Khi người đi vay là chủ doanh nghiệp: Ít nhất là 21 tuổi và nhỏ hơn 70 tuổi ở thời điểm đáo hạn, ít nhất 3 năm hoạt động kinh doanh trên thị trường.
4.4 PVcomBank
Người đi vay phải từ 18 đến 70 tuổi
Mức thu nhập ít nhất là 5 triệu đồng 1 tháng
Đang ở hoặc làm việc tại tỉnh/ Thành phố có chi nhánh ngân hàng PVcomBank
Tại thời điểm vay mượn, người đi vay không có nợ xấu hoặc nợ nhóm 2
4.5 Techcombank
Khách hàng ít nhất là 18 tuổi.
Có công việc ổn định, mức thu nhập đủ để chi trả nợ cho ngân hàng
4.6 Vietcombank
Người đi vay phải có độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi.
Mức thu nhập tối thiểu là 5 triệu đồng/ tháng
Phải có tài sản như bất động sản, giấy tờ giá trị để bảo đảm.
4.7 MSB
Người đi vay phải từ 20 đến 65 tuổi
Mức lương phải từ 5 triệu đồng /tháng trở lên
Có tài sản để thế chấp, có thể của người vay hoặc người thân.
Đang sinh sống và làm việc tối thiểu là 1 tháng ở tỉnh/ thành phố có chi nhánh, đơn vị của MSSB để làm hồ sơ vay nợ.
4.8 Woori Bank
Người đi vay phải từ 18 đến 70 tuổi.
Làm việc ít nhất là 6 tháng đối với người làm thuê và 1 năm duy trì hoạt động đối với chủ doanh nghiệp/ hộ kinh doanh
Thể hiện rõ khả năng trả nợ đúng hạn cho ngân hàng
Phải có bất động sản của người vay hoặc người thân, giấy chứng nhận sổ đỏ từ tài sản hình thành qua vốn vay để đảm bảo (như sổ đỏ,…)
Có độ uy tín tín dụng tốt, không có nợ xấu, không có nợ quá hạn ở thời điểm vay nợ.
Lời kết
Và đó là những thông tin về lãi suất vay mua nhà ngân hàng tại một số ngân hàng tiêu biểu tại Việt Nam. Bạn cũng đã có thể trả lời được lãi suất nào là thấp nhất, tuy nhiên vẫn phải cân nhắc các yếu tố khác về điều kiện của từng loại ngân hàng để có quyết định phù hợp nhất với bản thân.
