Tài chính ngân hàng luôn là một lĩnh vực hot được nhiều bạn sinh viên theo đuổi khi họ chọn ngành. Để có thể thành công và phát triển ở lĩnh vực này, bạn cần phải biết qua một vài bằng cấp, chức danh trong ngành để vạch ra kế hoạch theo đổi cụ thể. Cùng tìm hiểu về lĩnh vực CFP là gì cũng như so sánh với các lĩnh vực khác và yêu cầu của chứng chỉ CFP là gì?
1. CFP là gì?
CFP là viết tắt của cụm từ Certified Financial Planner, tức là chứng chỉ chuyên gia hoạch định tài chính. CFP là một bằng cấp hay có thể nói là cách công nhận chính thức về sự chuyên môn ở những mảng lên kế hoạch tài chính, kế hoạch, thuế, bảo hiểm, bất động sản,…
CFP được quản lý và cấp bởi Certified Financial Planner Board of Standards ( Hội đồng Tiêu chuẩn chứng nhận hoạch định tài chính). Loại chứng chỉ này được cấp cho những đối tượng đã vượt qua một cách vượt trội những kỳ thi đến từ hội đồng CFP, sau đó liên tục trau dồi những chương trình giáo dục mỗi năm nhằm giữ vững kỹ năng cũng như tính chuyên môn của họ.+
2. So sánh CFP và cố vấn tài chính (Financial Advisor)
Cố vấn tài chính là một khái niệm chung cho những người có chuyên môn hỗ trợ các doanh nghiệp quản trị tài chính. Họ không yêu cầu cần sở hữu một chứng chỉ nào tuy nhiên đa số những cố vấn tài chính đều có cho mình CFP.
Đa số những cố vấn vẫn có thể không cần chứng chỉ CFP tuy nhiên phản đảm bảo trách nhiệm ủy thác, gồm có những cố vấn đầu tư hay những doanh nghiệp tư vấn đầu tư đã đăng ký (RIA). Một RIA bên cạnh việc tư vấn chi tiết cho những danh mục đầu tư, còn có khả năng quản trị hạng mục đầu tư khách hàng.
Một vài những lĩnh vực khác như môi giới kinh doanh, môi giới chứng khoán hay ở lĩnh vực bảo hiểm cũng có thể được xem là cố vấn tài chính không bị ảnh hưởng ở khía cạnh pháp lý trong trách nhiệm ủy thác.
3. So sánh CFP và huấn luyện viên tài chính (Financial Coach).
Những financial coach hay làm việc với những đối tượng đang chịu trách nhiệm với dòng tiền của họ, gia tăng doanh thu, cơ cấu một chu kỳ cuộc sống mới hay nắm những hành vi của họ về mảng tài chính. Đa số những financial coach sẽ không cải tiến những kế hoạch đầu tư hay quản trị hạng mục đầu tư, ngoại lệ khi có chứng chỉ như CFP để thực hiện.
Financial coach có khả năng không đảm bảo đi theo quá trình vạch chiến lược tài chính tương tự như những người sở hữu CFP thực hiện. Tuy nhiên thay vì vậy họ tích hợp những kế hoạch và phương pháp của riêng họ nhằm hỗ trợ khách hàng luôn biết được những mục tiêu tiêu dùng và tiết kiệm ngoài bảng tính.
4. Yêu cầu của Chứng chỉ CFP
Để có được chứng chỉ CFP, bạn được yêu cầu phải đáp ứng những tiêu chí ở bốn mảng như sau: giao dục chính quy, tiến hành bài kiểm tra CFP, có kinh nghiệm làm việc ở vị trí liên quan và có đạo đức nghề ở thời gian làm việc.
Về mảng giao dịch chính quy, sẽ có hai yếu tố quan trọng. Đối tượng cần CFP cần chứng thực bản thân sở hữu bằng cử nhân hay lớn hơn thông qua một trường đại học hay cao đẳng được chứng nhận từ bộ giáo dịch Hoa Kỳ. Thứ hai, đối tượng cần CFP phải thực hiện một danh mục những môn học chi tiết về financial planner dựa vào yêu cầu của hội đồng CFP. Đa số trong yêu cầu này hay được miễn khi mà đối tượng sở hữu một vài chứng chỉ tài chính được đồng thuận, ví dụ như CFA hay CPA hay có thể là bằng cấp lớn hơn ở mảng kinh doanh như MBA.
CFP có đề thi sẽ chứa 170 câu hỏi trắc nghiệm với hơn khoảng 100 chủ đề có dính đến financial planner. Câu hỏi sẽ được khoanh vùng trong những mảng chuyên môn về tài chính như quản trị rủi ro, kế hoạch bất động sản, đầu tư, kế hoạch thuế, bảo hiểm, kế hoạch nghỉ hưu, quy tắc hoạch định tài chính, chương trình giáo dục.
Những mảng mang các chủ đề khác nhau sẽ có trọng số khác nhau, và theo những gì update mới nhất về các trọng số này được tìm kiếm ở website chính thức trong hội đồng CFP. Bên cạnh đó, CFP còn có những phần kiểm tra tính chuyên môn của ứng viên ở việc hình thành mối quan hệ kế hoạch khách hàng và ghi nhận các nguồn tin có liên quan, ngoài ra còn có thể đưa ra các nhận xét, cải thiện, giao tiếp, tiến hành và quản trị những lời khuyên họ đem lại cho khách hàng của mình.
Ở mảng kinh nghiệm có liên quan thì CFP yêu cầu người dự thi cần phải xác nhận rằng họ có nhiều hơn 3 năm ( cụ thể là 6000 giờ) kinh nghiệm làm việc chuyên môn ở hình thức full-time trong lĩnh vực hay 2 năm (4000 giờ) vừa làm vừa học, bên cạnh đó cần đáp ứng những yêu cầu CFP đưa ra.
Cuối cùng, những người dự thi và người có được chứng chỉ CFP cần phải đáp ứng những yêu cầu về ứng xử chuyên nghiệp từ hội đồng CFP. Họ cũng cần thường xuyên đưa ra các nguồn tin rằng họ đã tham gia hoạt động trong nhiều mảng, ví dụ như hoạt động từ các cơ quan nhà nước, có kinh nghiệm ở mảng khiếu nại, tội phạm,… Hội đồng CFP cũng sẽ bắt đầu xác nhận lại thông tin sơ yếu lý lịch với những người dự thi trước khi họ nhận chứng chỉ CFP.
Ngay cả khi đã xong xuôi các quy trình đề cập như trên cũng không chắc chắn rằng tất cả thí sinh đều được cấp chứng chỉ CFP. Hội đồng CFP có khả năng đưa ra quyết định có cấp chứng chỉ cho đối tượng nào đó hay không.
5. CFP sẽ làm những gì?
5.1 CFP đưa ra những lời khuyên về tài chính
Khi bạn bắt gặp một CFP ở ngoài thực tiễn lần đầu, có lẽ bạn sẽ có một cuộc nói chuyện về mảng tài chính, các thói quen hay mục tiêu tài chính. Sau đó bạn cùng các chuyên gia CFP sẽ đưa đến sự hợp tác về phạm vu của mối quan hệ làm việc của họ. Những chuyên gia CFP có khả năng hỗ trợ tiến hành các khía cạnh công việc liên quan đến một số mảng sau đây: Tạo lập mục tiêu, quản trị nguồn tiền và đưa ra ngân sách, lên kế hoạch đào tạo,…
5.2 CFP tạo ra kế hoạch tài chính toàn diện
Sau khi đã bàn bạc qua các mục tiêu tài chính, bạn sẽ cần phải đưa ra một vài những con số: số dư và số nợ thông qua những tài khoản ngân hàng, danh mục những tài sản không thuộc ngân hàng khác, những chính sách bảo hiểm đang sở hữu cùng bản khai thuế trước đó nhất.
Thông qua đây, bạn có thể lùi một bước để chuyên gia CFP sẽ tiến hành đa phần những công việc khó khăn hơn cho đến khi bạn bắt đầu thực hiện. Nghĩa vụ cuối với đa số những chuyên gia CFP đó là cải tiến một hệ thống nhằm tối ưu nguồn tài chính của bạn để thỏa mãn những yêu cầu cơ bản nhất của mình và bắt đầu đi đến giai đoạn quan trọng như mua nhà, đầu tư, tiết kiệm, các kỳ nghỉ dưỡng hay bất cứ gì mà tài chính làm được.
5.2 CFP giúp bạn kết nối với những chuyên gia đáng tin cậy khác
Không phải gần như toàn bộ những chuyên gia CFP sẽ có kiến thức chuyên môn về những mảng tài chính cá nhân. Khi họ không đủ khả năng hay cần thêm các thông tin chi tiết hơn nhằm có các đề nghị thích hợp, CFP có thể kết nối bạn cùng những chuyên gia có chuyên môn hơn như các kế toán công, luật sư,…
Lời kết
Và đó là những thông tin về CFP mà bạn cần phải quan tâm. Dĩ nhiên để có được bằng cấp này, vị trí này thì phải trải qua nhiều giai đoạn và tốn khá nhiều công sức, nhưng có thể thấy giá trị của CFP đem lại là rất lớn và cô cùng xứng đáng cho những ai có ý định gắn bó lâu dài ở mảng tài chính.
