Hiện nay khi nền kinh tế phát triển, người dân bắt đầu có được cuộc sống tốt đẹp hơn trước, lúc này người ta để dành được nhiều hơn, có nhiều khoản nhàn rỗi hơn trước, khi đó người ta sẽ nghĩ đến việc đầu tư. Một trong những cách đầu tư đơn giản nhất là gửi tiết kiệm ngân hàng, tuy nhiên có một hình thức nữa đó chính là đầu tư kỳ phiếu ngân hàng. Bài viết sẽ cho bạn biết kỳ phiếu là gì và lợi ích khi đầu tư vào nó.
1. Kỳ phiếu ngân hàng là gì?
Kỳ phiếu là sự cam đoan sẽ trả cho người phát hành kỳ phiếu vô điều kiện dưới dạng một văn bản. Người bán hứa sẽ đưa một số tiền cho người được hưởng quyền lợi hoặc theo yêu cầu của người này đưa cho người khác được quy định trong kỳ phiếu.
Kỳ phiếu nhất quyết phải có sự bảo hộ của ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính để làm tin cho sự chi trả thanh toán cũng như giá trị của kỳ phiếu.
2. Kỳ phiếu ngân hàng có đặc điểm gì?
Một vài đặc tính quan trọng để phân biệt kỳ phiếu với các loại giấy tờ khác bao gồm:
Kỳ phiếu có đặc tính trừu tượng, được biểu hiện qua: người ta không ghi là vì sao có số nợ đó trong kỳ phiếu (một vài lý do ví dụ như mua trả góp hàng hóa,…) trên đó chỉ ghi rằng người mượn tiền sẽ đưa lại số tiền bao nhiêu và vào thời điểm nào.
Kỳ phiếu có hình thức như một tờ giấy hứa trả tiền và việc nó có được thanh toán hay không sẽ phụ thuộc vào bên đã phát hành ra kỳ phiếu. Do đó để thuận tiện trong lưu thông thì kỳ phiếu nên có sự bảo hộ của một bên thứ ba để đảm bảo việc thanh toán, trừ một vài trường hợp người lập phiếu có độ tín nhiệm cao.
Kỳ phiếu có đặc tính bất khả kháng, biểu hiện qua việc người đi vay nợ không thể đưa ra bất kỳ lý do nào để khất số nợ đó bất chấp việc họ có nhận được số hàng mong muốn chưa hay hàng có đảm bảo các điều kiện trong hợp đồng không.
Kỳ phiếu có quy định rõ ngày phải hoàn tất thanh toán, cụ thể ra theo ngày tháng năm trả tiền lại cho chủ nợ, có thể thanh toán theo yêu cầu hay trong một thời gian nhất định.
Kỳ phiếu có thể được nhiều bên ký kết phát hành để cùng nhau đảm bảo quyền lợi của các cá nhân về tính cam kết thanh toán. Kỳ phiếu có thể chuyển từ người này sang người khác chỉ cần thông qua ký chuyển nhượng. Kỳ phiếu chuyển nhượng hay còn gọi là hối phiếu là yêu cầu của bên cho vay rằng người đi vay sẽ trả số tiền họ mượn cho một bên khác được ủy quyền.
Kỳ phiếu nhất thiết cần sự bảo hộ của ngân hàng hoặc các quỹ tài chính lớn. Sự bảo hành này sẽ cam kết khả năng thanh toán của kỳ phiếu. Về bản chất kỳ phiếu là sự cam kết của người đi vay để trả nợ, để sự cam kết này được đảm bảo, cần có một bên bảo hộ.
Kỳ phiếu ngân hàng chỉ có duy nhất một bản.
3. Kỳ phiếu ngân hàng cần nội dung gì?
Đây là những thông tin phải có trong kỳ phiếu:
– Lời cam đoan phải trả một số tiền nhất định một cách vô điều kiện;
– Thời hạn phải hoàn tất trả tiền là trong bao lâu?
– Trả tiền ở địa điểm nào cũng phải nêu chi tiết
– Họ tên người hưởng lợi
– Nơi và ngày ký phát hành kỳ phiếu ngân hàng
– Chữ ký của người phát hành
4. Kỳ phiếu ngân hàng được phát hành bởi ai?
Chỉ có một số tổ chức được phát hành kỳ phiếu bao gồm: ngân hàng thương mại, các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, chi nhánh ngân hàng ở nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân.
Có thể nói rằng giữa hai người với nhau không thể cho ra đời kỳ phiếu với nhau. Giữa hai cá nhân chỉ có thể sử dụng hợp đồng vay nợ và có sự công chứng của ủy ban nhân dân thì xem là hợp lệ, dĩ nhiên cần sự đồng thuận của cả hai.
5. Phân biệt kỳ phiếu với trái phiếu và tín phiếu
5.1 Kỳ phiếu
Kỳ phiếu là văn bản đại diện cho cam đoan trả tiền của người lập phiếu và khả năng thanh toán của kỳ phiếu sẽ bị ảnh hưởng từ người phát hành. Vì vậy mà phải có một bên thứ ba bảo đảm cho sự thanh toán này thì kỳ phiếu mới có thể thuận tiện lưu hành.
Kỳ phiếu có thời gian đáo hạn khoảng tầm 1 năm nhưng sẽ không quá xa đến 7 8 năm và thường sẽ được phát hành bởi ngân hàng thương mại.
Kỳ phiếu được bắt buộc phải thanh toán trong một thời gian nhất định theo yêu cầu của người phát hành kỳ phiếu.
5.2 Trái phiếu
Trái phiếu là hình thức của chứng khoán hình thành nghĩa vụ của công ty phát hành ra trái phiếu phải trả cho người mua trái phiếu một khoản tiền, tức có thể nói là công ty đi vay người mua trái phiếu, trái phiếu là giấy nợ.
Thời hạn của trái phiếu lâu hơn kỳ phiếu, có thể giao động từ ngắn hạn tầm dưới 1 năm cho đến 9 10 năm vẫn còn hợp lệ.
Khi công ty đứng trước nguy cơ phá sản, nghĩa vụ của công ty phải uu tiên hoàn tất việc thanh toán cho người mua trái phiếu trước, tức là trả nợ cho họ rồi mới được trả tiền cho cổ đông sau.
Trái phiếu là hình thức của chứng khoán nợ, do đó mà các công ty phát hành trái phiếu cần phải trả tiền cho người mua trái phiếu tức người cho vay trước khi đáo hạn.
5.3 Tín phiếu
Tín phiếu lại là một văn bản xác nhận nợ của doanh nghiệp, công ty, cá nhân trong đó các bên tham gia phải tự thỏa thuận với nhau về thời gian trả lại tiền vốn cũng như tỷ lệ lãi suất là bao nhiêu.
Tín phiếu được phát hành bởi ngân hàng nhà nước hoặc chính phủ, cung có thể từ doanh nghiệp, mục đích chính là huy động nguồn tiền trong ngắn hạn khoảng dưới 1 năm.
6. Những lợi ích khi đầu tư kỳ phiếu ngân hàng là gì?
Một trong những mục đích mà các doanh nghiệp, ngân hàng phát hành kỳ phiếu là để huy động nguồn lực về vốn trong thời gian ngắn, vì vậy mà có những lợi ích như sau:
Lãi suất cao: Để tìm được nguồn lực tài chính trung hạn và dài hạn, người phát hành kỳ phiếu phải bảo đảm lãi suất của kỳ phiếu cao hơn lãi suất tiền gửi ngân hàng từ 1-1.5% để thu hút người mua.
Có thể chuyển nhượng linh hoạt, kỳ phiếu có thể được chuyển từ người này sang người khác một cách linh hoạt. Hình thức trao đổi có thể thông qua mua bán, thừa kế hoặc trao đổi,… mà không có sự hạn chế về người được chuyển nhượng.
Lãi suất cầm cố kỳ phiếu ưu đãi: Khi bạn cần phải sử dụng nguồn vốn mặc dù chưa đến hạn, bạn có thể cầm cố kỳ phiếu ở ngân hàng để lấy tiền lại. Tuy nhiên việc cầm cố sẽ cho lãi suất thấp hơn so với những mặt hàng hay giấy tờ khác.
Vì vậy mà các cá nhân cũng như tổ chức doanh nghiệp có thể cân nhắc đầu tư vào kỳ phiếu để thu về lợi nhuận.
Lời kết
Và đó là những thông tin về kỳ phiếu mà bạn cần phải biết. Hiện nay trên thị trường, có rất nhiều hình thức để bạn có thể đầu tư số tiền nhàn rỗi của mình, có thể thông qua gửi tiết kiệm, đầu tư chứng khoán, bitcoin, thị trường ngoại hối,…. Và có một hình thức nữa mà ít ai ngờ đến đó là kỳ phiếu ngân hàng, ngoài ra bạn có thể dùng kỳ phiếu để huy động nguồn lực về vốn một cách nhanh chóng nhằm kinh doanh hoặc buôn bán nếu như số vốn ban đầu bạn có là quá nhỏ.
