Quy trình KYC (Know your customer) được áp dụng khi bạn mở ví điện tử, mở tài khoản ngân hàng hoặc mở tài khoản giao dịch trên sàn chứng khoán, sàn giao dịch tiền điện tử. Mục đích sau cùng là để bảo vệ người dùng dựa trên danh tính của chính họ. Vậy bạn đã biết KYC là gì?
1. KYC là gì?
KYC (Know your customer) là quá trình bắt buộc để xác định và xác minh danh tính của khách hàng khi mở tài khoản và định kỳ theo thời gian. Các ngân hàng có thể từ chối mở tài khoản hoặc ngừng quan hệ kinh doanh nếu khách hàng không đáp ứng các yêu cầu KYC tối thiểu.
KYC ngày nay là một yếu tố quan trọng trong cuộc chiến chống tội phạm tài chính và rửa tiền, và nhận dạng khách hàng là khía cạnh quan trọng nhất vì đây là bước đầu tiên để thực hiện tốt hơn trong các giai đoạn khác. Nói cách khác, các ngân hàng phải đảm bảo rằng khách hàng của họ thực sự là người mà họ tuyên bố.
Trong nền kinh tế ngày càng toàn cầu hóa, các tổ chức tài chính càng dễ bị ảnh hưởng bởi các hoạt động tội phạm bất hợp pháp. Các tiêu chuẩn KYC được thiết kế để bảo vệ các tổ chức tài chính chống lại gian lận, tham nhũng, rửa tiền và tài trợ khủng bố.
KYC bao gồm một số bước để:
- Thiết lập danh tính khách hàng;
- Hiểu bản chất hoạt động của khách hàng và đủ điều kiện rằng nguồn tiền là hợp pháp; và
- Đánh giá rủi ro rửa tiền liên quan đến khách hàng.
Các quy trình KYC hiệu quả là xương sống của bất kỳ chương trình tuân thủ và quản lý rủi ro thành công nào, và các yêu cầu đáp ứng các nghĩa vụ KYC đang ngày càng gia tăng. Với việc tuân thủ chống rửa tiền (AML) và KYC ngày càng có tầm quan trọng khi các yêu cầu quy định nghiêm ngặt hơn có hiệu lực, các ngân hàng và doanh nghiệp đang dành nguồn lực và thời gian đáng kể cho các quy trình tuân thủ KYC.
Mặc dù các ngân hàng và cơ quan quản lý đã chỉ ra sự sẵn sàng hướng tới các yêu cầu KYC được tiêu chuẩn hóa và điều chỉnh các quy trình nội bộ, nhưng quy trình này vẫn đang cần cải tiến.
2. KYC trong lĩnh vực tài chính:
Trong lĩnh vực tài chính, KYC được xem là một quy trình thẩm định tiêu chuẩn được các tổ chức tài chính và các công ty dịch vụ tài chính khác sử dụng để đánh giá và theo dõi rủi ro của khách hàng cũng như xác minh danh tính của khách hàng. KYC đảm bảo rằng khách hàng là chính họ 100%.
Theo KYC, khách hàng phải cung cấp thông tin đăng nhập chứng minh danh tính và địa chỉ của họ. Thông tin xác minh có thể bao gồm xác minh thẻ ID, xác minh khuôn mặt, xác minh sinh trắc học và / hoặc xác minh tài liệu. Để có bằng chứng về địa chỉ, hóa đơn điện nước là một ví dụ về tài liệu có thể được chấp nhận.
KYC là một quy trình quan trọng để xác định rủi ro của khách hàng và liệu khách hàng có thể đáp ứng các yêu cầu của tổ chức để sử dụng dịch vụ của họ hay không. Đây cũng là yêu cầu pháp lý để tuân thủ luật Chống rửa tiền (AML). Các tổ chức tài chính phải đảm bảo rằng khách hàng không tham gia vào các hoạt động tội phạm thông qua việc sử dụng dịch vụ của họ.
3. KYC hoạt động như thế nào?
KYC là quá trình xác định và xác minh danh tính của khách hàng, trong đó một loạt biện pháp kiểm soát được áp dụng để tránh có quan hệ thương mại với những người liên quan đến khủng bố, tham nhũng hoặc rửa tiền, trong số những người khác.
Quy trình KYC bao gồm xác minh rằng khách hàng thực sự là người mà được cấp cho anh ta quyền truy cập vào các dịch vụ hoặc sản phẩm mà người dùng cần. Việc xác minh KYC được thực hiện thông qua các phương pháp khác nhau, mặc dù không phải tất cả đều tuân thủ các yêu cầu pháp lý.
Quá trình KYC diễn ra theo cách mà người dùng muốn trở thành khách hàng của một công ty chứng minh danh tính của mình bằng chứng cứ pháp lý và ràng buộc. Đối với điều này, các phương pháp như Nhận dạng video bằng cách phát video trực tuyến và hội nghị truyền hình được sử dụng, trong đó người dùng hiển thị và xác thực tài liệu nhận dạng của mình, tính xác thực của chúng và khuôn mặt của họ, ngoài các kiểm tra sinh trắc học và kiểm tra bảo mật khác.
Quy trình KYC có thể được thực hiện cả trực tuyến từ xa và trực tiếp tại văn phòng thương mại hoặc cửa hàng. Khi nó được thực hiện từ xa và trực tuyến, hoặc quy trình đã được số hóa, đây sẽ là quy trình eKYC (KYC điện tử).
4. KYC tự động hóa:
Việc tuân thủ KYC yêu cầu các nguồn lực đáng kể. Số lượng giao dịch toàn cầu ngày càng tăng và các quy định ngày càng phức tạp có nghĩa là các quy trình KYC thủ công thường không thể đáp ứng nhu cầu tuân thủ và sau đó khiến các công ty phải đối mặt với mức độ rủi ro không thể chấp nhận được.
Do những rủi ro – bao gồm các hình phạt tài chính và trách nhiệm hình sự – điều quan trọng là các công ty phải triển khai giải pháp KYC tự động. Phần mềm KYC tự động cung cấp một loạt các lợi ích tuân thủ đáng kể, bao gồm:
Tốc độ: Các công cụ KYC tự động đẩy nhanh quá trình KYC, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thẩm định khách hàng, giám sát giao dịch và các biện pháp sàng lọc khách hàng nhanh hơn so với các biện pháp kiểm tra thủ công.
Độ chính xác: Nền tảng phần mềm tăng độ chính xác của việc kiểm tra KYC. Việc tích hợp cơ sở dữ liệu, kết hợp với phân tích thuật toán, cho phép các công ty giảm tỷ lệ cảnh báo AML / CFT giả và nâng cao quy trình khắc phục của họ.
Thích ứng: Bối cảnh rủi ro AML / CFT thay đổi liên tục, khi tội phạm phát triển các phương pháp luận mới và chính phủ đưa ra các quy định mới để chống lại chúng. Các công cụ KYC tự động giúp các công ty phản ứng với những thay đổi đó.
Kinh nghiệm: KYC tự động giúp giảm bớt sự phiền hà trong quản trị và nâng cao trải nghiệm của khách hàng trong quá trình tuân thủ. Đặc biệt, phần mềm KYC có khả năng sàng lọc trước khách hàng theo danh sách trắng: cơ sở dữ liệu của các cá nhân và tổ chức có đặc điểm rủi ro kích hoạt cảnh báo AML nhưng không được coi là rủi ro cao.
5. Lợi ích của KYC:
Nhờ các công nghệ trí tuệ nhân tạo tiên tiến nhất, các quy trình tích hợp KYC đã được cải tiến và số hóa hoàn toàn, tránh mọi loại rắc rối và khó khăn cho người dùng trong việc truy cập hợp đồng từ xa các sản phẩm và dịch vụ một cách hoàn toàn an toàn không chỉ trong ngân hàng mà trong tất cả các ngành.
Điều quan trọng là phải tin tưởng các giải pháp KYC toàn diện đồng hành cùng tổ chức và người dùng trong suốt quá trình giới thiệu, cũng như các nhu cầu xác thực tiếp theo với các bảo đảm kỹ thuật và quy định cao nhất.
Nếu không, rất có thể giải pháp KYC không hoàn toàn tuân thủ các quy định hiện hành và nó không mang lại tất cả các lợi ích cần có khi tích hợp quá trình KYC. Khắc phục về trải nghiệm người dùng và cam kết về quy trình chất lượng là rất quan trọng.
Có rất nhiều lời bàn tán trên thị trường về các giải pháp khác nhau dành cho nhận dạng kỹ thuật số và các giải pháp KYC hiện có. Vì lý do này, điều quan trọng là phải có một đối tác tham chiếu phù hợp để đáp ứng các nhu cầu của Khách hàng mà tổ chức có thể cung cấp.
