Ngày nay, dường như lãi suất là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến sự giàu có của bạn trong tương lai. Tỷ phú, nhà đầu tư nổi tiếng Warren Buffeet đã nói sự giàu có của ông ngày hôm nay đến từ cuộc sống tại nước Mỹ, gen tốt và lãi cộng dồn. Vậy trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về lãi cộng dồn là gì, sức mạnh của thứ được gọi là kỳ quan thứ 8 thế giới và tại sao nó lại có thể khiến con người ta trở thành tỷ phú như vậy.
1. Lãi cộng dồn là gì?
Lãi cộng dồn, là sự đầu tư thêm 1 lần nữa của lãi suất. Nói một cách dễ hiểu, sau một khoảng thời gian bạn gửi tiền vào ngân hàng, lúc này tiền bắt đầu đẻ ra lãi cho bạn, sau đó bạn gộp cả tiền lãi này lẫn tiền gốc ban đầu để tiếp tục gửi tiết kiệm.
Lấy ví dụ bạn có 10 triệu tiền nhàn rỗi, bạn quyết định gửi tiết kiệm ngân hàng với mức lãi là 10%/năm. Một năm trôi qua, tiền lãi bạn nhận được là 1 triệu, nếu bạn không rút tiền mà tiếp tục cộng dồn với số tiền vốn ban đầu, như vậy tổng tiền gửi của bạn lúc này là 11 triệu. Lúc đầu bạn sẽ thấy rất nhỏ, nhưng bạn thử tính công thức như vậy đến 5 năm nữa xem, sẽ khác hăn đúng không? Còn nếu bạn đổi số vốn thành 100 triệu, bạn sẽ khá kinh ngạc với số tiền mình kiếm được.
2. Công thức tính lãi cộng dồn
Công thức lãi cộng dồn cơ bản:
FV = PV x (1 + i)^n
Trong đó:
FV: tổng trị giá của tiền ở tương lai trong năm thứ n
PV: tổng số tiền vốn bạn bỏ ra ở hiện tại
n: số năm bạn gửi tiền vào ngân hàng
i : tỷ lệ lãi suất
Ví dụ: Nếu bạn có 100 triệu VNĐ như giả thiết ở trên, bạn gửi tiết kiệm với mức lãi là 6%/năm và gửi trong vòng 10 năm, số tiền sau 10 năm nhận lại là:
Áp dụng công thức lãi kép, thay thế các giá trị PV là 1 tỷ, i là 7% và n là 10 năm thì số tiền vốn lẫn lãi là 1,967,151,357
Ta có PV bằng 100 triệu, i bằng %, n bằng 10 thì ta tính được FV theo công thức là 179.084.769,65 đồng.
Công thức lãi cộng dồn hằng năm:
A= P x (1+r/n)^nt
Trong đó:
A: tổng giá trị ở thời điểm tương lai của số tiền
P : tiền vốn bạn gửi ban đầu
r : mức lãi suất hằng năm
n: số lần tiền lãi được công vào tiền gốc mỗi năm
t : số năm bạn gửi tiền
Lấy ví dụ như ví dụ ở trên, tuy nhiên lúc này bạn được nhập gốc hằng quý. Ta sẽ tính dược sau 6 năm thì tổng số tiền nhận lại được theo công thức trên là:
Ta áp dụng công thức lãi kép hằng năm, ta có P là 100 triệu, r bằng 6%, n bằng 4 (do 1 năm có 4 quý), t bằng 6 thì giá trị A nhận được là 142.950.281,19
3. Gửi tiền vào ngân hàng thế nào để được tính lãi cộng dồn
Để có thể áp dụng được lãi kép vào gửi tiết kiệm, bạn nên lựa chọn hình thức gửi có kỳ hạn và kỳ hạn dài. Tối ưu có thể là 1 năm, lúc này bạn có thể nhận mức lãi cao và không phải đợi quá lâu. Khi đến hạn, bạn không muốn rút thì ngân hàng sẽ đưa cả tiền gốc và lãi của bạn sang một sổ tiết kiệm khác để có thể khởi đầu một chu kỳ mới và vẫn được nhận lãi với công thức của lãi kép. Vì vậy mà số tổng số tiền bạn nhận được ở kỳ sau sẽ được độn lên cao hơn rất nhiều.
Một lưu ý đó là lãi kép chỉ có thể đạt lợi nhuận cao nhất khi mà lãi suất trong suốt thời gian gửi không đổi.
4. Làm giàu từ lãi kép bằng cách nào?
Như ở trên, công thức tính lãi kép được tính như sau:
FV = PV X (1 + i)^n
Từ đó, nếu bạn muốn mình càng giàu tức là FV càng lớn thì bạn cần đảm bảo những tiêu chí sau:
PV: số vốn ban đầu bạn quyết định đầu tư càng lớn càng tốt
i: Kỳ vọng tỷ lệ lãi suất hằng năm càng lớn càng tốt
n: thời gian bạn gửi tiết kiệm càng lâu càng tốt
PV: số vốn ban đầu bạn quyết định đầu tư càng lớn càng tốt
Hãy nghĩ nếu như bạn không gửi tiết kiệm, thì lúc này PV tức là số vốn ban đầu của bạn có tăng gấp đôi thì tài sản của bạn cũng chỉ là gấp đôi đó là chưa nói đến lạm phát, lúc này con người ta làm bao nhiêu ăn bấy nhiêu và có sự nhận thức chưa cao về tiền bạc, điều này xuất phát từ việc người lao động ở Việt Nam đa phần tập trung làm lụng và để dành, ít người chịu tìm hiểu về đầu tư hay lãi suất.
Chỉ số PV này có tầm quan trọng rất lớn trong lãi kép, như ví dụ đầu tiên đã có nói, nếu số tiền bạn gửi vào chỉ là 10 triệu, 5 năm sau số tiền bạn nhận sẽ khác hoàn toàn với số tiền 100 triệu. Cho nên, ở thời điểm ban đầu vốn càng lớn, lãi càng cao.
i: Kỳ vọng tỷ lệ lãi suất hằng năm càng lớn càng tốt
Nếu như chỉ tính trong một thời gian ngắn thì giữa 7% và 15% không có ý nghĩa gì khác nhau mấy, nhưng nếu xét về 30 – 40 năm thì lại là một câu chuyện khác. Chỉ cần một mức chênh lệch tỷ lệ lãi suất nhỏ khoảng 0.5% thôi, sau 1 thời gian dài có thể sẽ tăng lên gấp 8 lần.
n: thời gian bạn gửi tiết kiệm càng lâu càng tốt.
Như 2 yếu tố trên đã nói, thời gian đầu của việc gửi tiết kiệm, lãi kép sẽ không thể hiện được sức mạnh của mình. Tuy nhiên, chỉ cần một thời gian đủ lâu, chỉ cần một số vốn nhỏ bé với mức lãi vừa phải cũng sẽ biến số tiền của bạn thành 1 còn số đang cân nhắc.
5. Tận dụng lãi kép thế nào cho hiệu quả?
5.1 Gửi tiết kiệm càng sớm càng tốt
Như đã nói, bạn cần thời gian lâu dài để số vốn của bạn để có thể đẻ ra cho bạn nhiều tiền hơn, vì vậy mà bạn cần gửi tiết kiệm càng sớm càng tốt. Sức mạnh của lãi kép sẽ phát huy gần như tối đa năng suất khi bạn gửi tiết kiệm ít nhất là 20 năm.
5.2 Gửi tiết kiệm tái tục gốc và lãi đều đặn
Đã nói là lãi cộng dồn, tức là bạn phải liên tục cộng dồn số tiền của mình, hiệu quả của của lãi kép chỉ phát huy khi bạn liên tục tái gửi kèm tiền gốc và tiền lãi của mình. Việc này sẽ giúp bạn liên tục tăng lên tổng số tiền gửi của mình trong kỳ tiếp theo và từ đó số lãi bạn nhận được cũng cao hơn. Vì vậy, hãy gửi tiền đều đặn, thường xuyên từ các khoản tiền nhàn rỗi của bạn để lãi cộng dồn làm đúng khả năng thật sự của nó là lãi mẹ đẻ lãi con.
Lời kết
Và đó là những thông tin cơ bản về lãi cộng dồn mà bạn cần biết. Ngày nay thì việc người ta bỏ tiền nhàn rỗi của mình vào tiết kiệm để tiền đẻ ra tiền là điều rất phổ biến. Đây nhường như là một trong những cách đầu tư ít rủi ro và cũng mang lại một khoản thu nhập nhỏ định kỳ. Chính lãi kép là một yếu tố quan trọng hỗ trợ bạn trong việc làm cho tiền ngày càng tăng hơn, sức mạnh của lãi cộng dồn là vô cùng khủng khiếp, bạn sẽ giàu to nếu nắm được điều này. Vì vậy nên bắt đầu tiết kiệm và tìm hiểu về lãi kép từ bây giờ.
