Trước khi bước vào thị trường Forex đầy tiềm năng nhưng cũng có vô vàng rủi ro. Các nhà đầu tư nên chuẩn bị cho mình những kiến thức căn bản nhất về thị trường tài chính trên toàn thế giới. Trong đó, phải hiểu về lãi suất Libor. Phải biết được lãi suất Libor là gì? Từ đó mới có thể tìm kiếm và đi sâu hơn vào thị trường Forex.
Lãi suất Libor là gì?
Libor là cụm từ viết tắt của Tiếng Anh: London Inter-Bank Offered Rate. Lãi suất Libor Là một loại lãi suất sử dụng đồng USD để cho vay ngắn hạn. Lãi suất này được cho vay lẫn nhau giữa các ngân hàng hay còn gọi là lãi liên ngân hàng.
Lãi suất Libor có bản chất thực ra là gì?
Lãi suất này là một loại lãi suất được sử dụng cho liên ngân hàng, mức lãi suất sẽ được xác định theo 5 ngân hàng tại Luân Đôn, những ngân hàng này đều là ngân hàng hàng đầu có ảnh hưởng và vị thế trên thị trường.
Bản chất của nó là trung bình lãi suất của các ngân hàng lớn có các tác động lớn trên toàn thế giới dùng để cho vay giữa các ngân hàng lẫn nhau. Lãi suất này được sử dụng trong 5 loại tiền tệ được quy định. Thời hạn của các khoản vay có nhiều loại để phù hợp với nhu cầu vay như: 1 tuần, 1 tháng, 2 tháng, lãi suất 3 tháng, lãi suất 6 tháng, 12 tháng hay thậm chí là lãi suất qua đêm.
Từ việc sử dụng đồng tiền tệ và các dạng thời hạn cho vay đã tạo Libor thành 35 lãi suất. Lãi suất này sau khi xử lý tính toán sẽ báo cáo hằng ngày để các nhà đầu tư theo dõi. Lãi suất Libor hiện tại được gọi từ lãi suất 3 tháng, bởi đây là loại lãi suất được các ngân hàng, các nhà đầu tư ưu chọn sử dụng.
Bởi Libor có ảnh hưởng không nhỏ đến người dùng trên một quốc gia dẫn đến lại suất này cũng trở thành một quy chuẩn để xác định các khoản vay tiêu dùng mà các quốc gia trên thế giới áp dụng. Nói một cách dễ hiểu hơn thì các lãi suất từ thẻ tín dụng, thế chấp, các khoản vay mua nhà, ô tô sẽ được chuyển đổi theo sự biến động theo Libor-lãi suất liên ngân hàng.
Một ngân hàng sẽ được đánh giá có dễ chấp nhận cho ngân hàng, các nhà đầu tư hay các khách hàng khác vay tiền hay không là dựa vào sự điều chỉnh của Libor.
Kiến thức liên quan đến lãi suất Libor mà bạn cần biết
Làm sao để biết được Libor?
Libor sẽ có sự thay đổi hằng ngày. Bởi nó dựa vào các ngân hàng lớn có sức ảnh hưởng trên thế giới, họ sẽ đưa ra các mức phí mà các ngân hàng khác phải chịu đối với khoản vay ngắn hạn của mình. Mức phí này sẽ được một cơ quan phân tích, tính toán và cuối cùng là công bố ra toàn thế giới.
Cách tính của cơ quan này như sau:
Khi đã có được những dữ liệu quan trọng từ các ngân hàng lớn, cơ quan tính lãi suất Libor sẽ lấy số trung bình của ngân hàng cho lãi suất cao nhất và ngân hàng cho lãi suất thấp nhất. Thông thường, Libor sẽ được công bố vào buổi sáng lúc 11:55 hằng ngày theo giờ của quốc gia Luân Đôn.
Libor được sử dụng như thế nào?
Như những sản phẩm tài chính khác, lãi suất này cũng được xem như vậy và sử dụng cho tất cả các quốc gia trên toàn thế giới.
Sản phẩm tài chính liên ngân hàng thông thường đạt tiêu chuẩn như: các loại hợp đồng lãi suất (kỳ hạn, hoán đổi lãi suất, quyền chọn mức lãi suất,…)
Sử dụng như một chứng chỉ của tiền lãi không cố định, lãi suất thay đổi đối với các khoản vay thế chấp.
Sử dụng như một sản phẩm tài chính hỗn hợp bao gồm: thế chấp thì phải có nghĩa vụ trả nợ, các loại trái phiếu (có thể mua lại),…
Sử dụng như một sản phẩm tài chính cho vay tiêu dùng bao gồm vay sinh viên, vay kinh doanh,…
Đối với các ngân hàng trung ương và người sử dụng, Libor được xem như một chuẩn mực trên thị trường để biết được ngân hàng đó có đang thật sự “khỏe mạnh” hay không. Từ lãi suất này đã hình thành nên rất nhiều sản phẩm và giao dịch khác từ đó Libor được xem như một tỉ lệ đo lường coi là một công cụ thanh toán bù trừ hay ấn định giá trị của một sản phẩm nào đó.
Nếu lãi suất Libor tăng thì tác động như thế nào đến nhà đầu tư?
Một ví von cho Libor như một bánh răng trong thiết bị tài chính của toàn cầu. Và nó cũng đang giữ vị trí quan trọng trong sự đầu tư của các nhà đầu tư lớn, nhỏ. Khi Libor tăng, nó có thể tác động đến các nhà đầu tư như sau:
- Thị trường chào đón tiền mặt trở lại.
Khi lãi suất này tăng kéo theo mức lợi tức cũng tăng nhanh. Tuy nhiên, các ngân hàng vì để tối đa hóa lợi nhuận của mình mà họ trở nên khá khó chấp nhận nâng mức lãi suất lên cao. Từ đây đã hình thành nên tâm lý giữ tiền mặt của các nhà đầu tư kể cả lớn hay nhỏ. Hoặc họ chuyển sang các sản phẩm truyền thống có liên kết với Libor để thu về nhiều lợi nhuận hơn.
- Hấp dẫn hơn bao giờ hết trong nền thị trường trái phiếu
Một trong những trở ngày mà các nhà đầu tư gặp khó khăn khi đứng trước dòng tiền của Mỹ là sự tăng trưởng của các chi phí hỗ trợ phòng ngừa rủi ro. Tuy nhiên, điều này lại có hữu dụng cho các nhà đầu tư tại đất nước tư bản này, họ sẽ đầu tư và trái phiếu toàn cầu dần dần hưởng thụ các lợi nhuận hay các lợi ích khác mà các chiến lược phòng ngừa rủi ro đó mang lại.
Ví dụ cụ thể như sau: tại chính phủ Anh có trái phiếu 10 năm nhưng lợi tức chỉ có 0,6% bằng đồng bảng Anh. Nhưng nếu một nhà đầu tư của Hoa kỳ mua lại trái phiếu này của Anh và có sự phòng ngừa rủi ro bởi sự biến động của hai dòng tiền tệ Bảng Anh và USD. Thì với chiến lược này nhà đầu tư có thể kiếm được lợi nhuận tăng lên 2,7%. Và thậm chí nó còn cao hơn trái phiếu của Mỹ 10 năm qua nếu tổng lợi nhuận mà các nhà đầu tư đạt ở mức 3,3%. Tất cả đã tạo nên một thị trường trái phiếu hấp dẫn trên toàn cầu.
Libor quan trọng như thế nào đối với thị trường tài chính thế giới?
Libor ra đời từ các ngân hàng hàng đầu Luân Đôn. Và đây là nơi có sức ảnh hưởng không hề nhỏ đối với nền kinh tế thế giới do đó tầm ảnh hưởng của lãi suất này đã vươn ra cả Luân Đôn và Châu Âu.
Việt Nam cũng chịu tác động của lãi suất này khi nó được so sánh như một cách để các nhà đầu tư của nước ta dựa vào đó để phân tích, tham chiếm trên thị trường Forex. Và góp phần quyết định hướng đầu tư của mình.
Tuy nhiên, lãi suất này cũng có nhược điểm. Bởi dùng lãi suất này có chi phí vay thấp hơn, nó sẽ hấp dẫn được người tiêu dùng cũng như các nhà đầu tư. Tuy nhiên, tỷ lệ lãi suất Libor cũng có thể ảnh hưởng đến chứng khoán về các khoản lợi nhuận. Do trong đó có một số quỹ được liên kết với Libor dẫn đến khi Libor có nhiều sự biến động thì lợi tức của họ cũng sẽ giảm theo.
Lời kết
Trên đây là những kiến thức xoay quanh vấn đề Lãi suất Libor cũng như lãi suất Libor là gì. Hi vọng với nhìn tổng quát về Libor có thể giúp các nhà đầu tư hiểu hơn về những thị trường tài chính toàn cầu. Từ đó đúc kết cho mình những kiến thức, kinh nghiệm cần thiết để gia nhập vào thị trường Forex thuật lợi hơn đồng thời cũng có được những khoản đầu tư đầy thông minh.