Không kể riêng lĩnh vực tài chính, hầu hết những lĩnh vực còn lại đều sử dụng thuật ngữ Loans một cách thường xuyên. Bất kỳ chuyên ngành nào cũng tồn tại mối quan hệ vay mượn và điều khoản trả lãi theo thời gian thỏa thuận. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp đầy đủ cho bạn đọc hiểu rõ về khái niệm Loans là gì và đặc điểm của nó.
1. Loans là gì?
Loans được hiểu là một khoản cho vay. Một mối quan hệ loans xuất hiện khi bên cho vay cho bên còn lại vay tài sản và đảm bảo các quyền và nghĩa vụ như đã thỏa thuận. Bên vay phải tuân thủ theo những cam kết đã được thỏa thuận trong hợp đồng vay.
2. Đặc điểm của Loans
Thứ nhất, về mặt đối tượng tham gia: Trong quan hệ này thì chắc chắn phải xuất hiện 2 chủ thể khác nhau gồm bên cho vay và bên vay.
Cụ thể, bên có khối lượng tài sản rảnh rỗi (Loans) và không có nhu cầu dùng đến khối tài sản đó sẽ được gọi là bên cho vay, họ là những người sẽ phân bổ khối tài sản dư đó để nhằm gia tăng tổng số lượng tài sản của mình theo cách thụ động hoặc vì bất kỳ lợi ích cá nhân nào khác.
Bên vay là người đang thiếu hụt tài sản và cần của bên vay để nhằm đáp ứng những nhu cầu hoặc mục đích riêng. Chúng ta có thể bắt gặp quan hệ vay mượn này nhằm để kinh doanh hoặc vay vốn để đầu tư sinh lời.
Thứ hai, về mặt hình thức: Đối với những lĩnh vực khác hầu như không có sự đặc thù như ngành ngân hàng thì đôi khi quan hệ cho vay không cần đến bất kỳ một hợp đồng nào khác mà đôi khi chỉ đơn giản là sự tin tưởng giữa hai bên. Tuy nhiên, riêng với ngành ngân hàng thì các khoản vay đều phải được ghi rõ ràng và đầy đủ trong hợp đồng.
Thứ ba, sự kiện pháp lý phát sinh: Loans phát sinh khi xuất hiện một hành vi cho vay và một hành vi hoàn trả lại khối tài sản đã vay theo đúng nguyên tắc gốc và lãi.
Thứ tư, độ tín nhiệm: Đây là đặc điểm cực kỳ quan trọng giúp cho thỏa thuận vay Loans hoặc hợp đồng vay Loans được tiến hành một cách đúng đắn và phù hợp, dựa trên sự tôn trọng và tín nhiệm của các bên.
Ngoài ra, đặc điểm đặc thù trong Loans chỉ xuất hiện trong ngành ngân hàng nổi bật như như: Tất cả những khoản Loans có nguồn gốc từ ngân hàng thì sẽ được quy chuẩn thành một ngành nghề có tính chức năng, tức là được hợp pháp hóa và nó hiện tại đang là một ngành nghề có vai trò cụ thể, được pháp luật quy định cực kỳ chi tiết.
Ngoài ra, ngành nghề này cần phải đáp ứng điều kiện cụ thể thì mới có thể đi vào hoạt động được. Khía cạnh này cũng được biểu hiện chi tiết trong những mặt như: Ngân hàng buộc phải đáp ứng được điều kiện về vốn pháp định hoặc được cấp phép kinh doanh.
Bên cạnh đó, vấn đề về kinh doanh dưới hình thức cho vay còn bị ảnh hưởng nhất định từ các văn bản pháp luật. Chính bởi sự chi phối này hỗ trợ cho ngân hàng kinh doanh hợp lý và đồng đều, đồng thời tránh khỏi nhiều rủi ro. Ngoài ra, nó cũng có ý nghĩa cân bằng và ổn định nền kinh tế chung của đất nước ta.
Quan hệ đặc biệt này của ngân hàng sẽ yêu cầu khoản Loans là tiền. Khởi phát từ đặc thù nghề nghiệp cũng như đảm bảo sự vận hành và phân phối vốn thì ngân hàng buộc phải sử dụng các khoản Loans dưới dạng là tiền để dễ dàng hoạt động hơn.
3. Phân loại về Loans
3.1. Secured Loans (Khoản vay đảm bảo)
Secured Loans được thiết lập dựa trên tài sản đảm bảo. Nhờ có tài sản đảm bảo mà các ngân hàng yên tâm khi giao cho khách hàng những khoản Loans với số lượng lớn để hạn chế cũng như giảm thiểu những tình huống xấu không đáng có.
Trong bộ phận ngân hàng sẽ có một nơi dùng để dự trữ và bảo quản số tài sản đó. Sau khi bên được vay tiến hành trả hết nợ và hợp đồng vay kết thúc thì tài sản bảo đảm sẽ hoàn cho bên đi vay. Thông thường, người ta sẽ yêu cầu phải bảo đảm bằng cầm cố, thế chấp,…. để hoàn thành việc cho vay đó một cách trơn tru và an toàn hơn.
Những Loans có tài sản bảo đảm thường gặp chẳng hạn vay để xây nhà, vay để kinh doanh hoặc mua xe,…
3.2. Unsecured Loans (Không đảm bảo)
Ngược lại với Secured Loans, Unsecured Loans là khoản vay mà không cần có sự can thiệp bởi bất cứ tài sản đảm bảo nào hết. Những khoản unsecured loans sẽ dựa trên độ tin cậy và khả năng tài chính của bên vay.
Tất nhiên, Loans cũng không được tùy tiện cấp phát mà nó đã được trải qua một quy trình thẩm định kỹ càng từ credit scores với các tool tiêu chuẩn và có một giới hạn về Loans phù hợp. Một số Loans không cần tài sản đảm bảo thường thấy chẳng hạn là credit card.
3.3. Revolving Loans (khoản vay xoay vòng)
Revolving Loans được biểu hiện ở việc khách hàng sẽ phải thanh toán các chi phí đã được thỏa thuận trong hợp đồng cho ngân hàng theo từng giai đoạn. Khách hàng cũng được dùng số tiền đó bất cứ khi nào mà họ mong muốn. Khi hoàn trả lại được đầy đủ Loans thì khách hàng sẽ nhanh chóng được cấp limit credit mới.
Revolving Loans chủ yếu được phân bổ cho nhóm đối tượng là công ty hoặc cá nhân. Họ là những người cần sử dụng đến Loans nhằm mục đích kinh doanh, xoay vòng vốn hay là nhằm phục vụ các nhu cầu cá nhân liên quan. Tùy vào từng mục đích khác nhau ở những thời điểm bất định mà khoản tiền rút ra từ limit credit cũng dao động khác nhau.
Revolving Loans thường sẽ có khoản lãi suất cao hơn và khoản lãi này có thể sẽ thay đổi sao cho phù hợp với những bối cảnh và thời kỳ khác nhau.
3.4. Term Loans
Term loans được hiểu là một khoản vay mà bên cho vay sẽ nhận được số tiền lãi từ khách hàng của họ theo kỳ hạn. Tiền lãi được tính nhờ vào việc áp dụng mức lãi suất cố định hoặc biến động lãi suất theo sự thay đổi từ thị trường.
Riêng về nhóm đối tượng vay là công ty thì Term loans sẽ được dùng để chi trả cho các loại thiết bị, tài sản hoặc các loại vốn mà doanh nghiệp cần thường xuyên và kéo dài trong một khoảng thời gian trên 1 năm.
Thông thường, term loans sẽ được sử dụng để mua những loại thiết bị có thể sử dụng lâu dài như bất động sản, dây chuyền sản xuất phục vụ mục đích kinh doanh lâu dài.
Term Loans được chia thành nhiều khoản vay đa dạng như ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn. Nhìn chung, term loans sẽ có khoảng thời gian kéo dài từ 1 đến tận 25 năm tùy theo các dạng thức sử dụng khoản vay mà khách hàng lựa chọn là gì.
3.5. Personal Loans
Các khoản cho vay personal loans dành cho nhóm đối tượng chính là cá nhân. Nhìn chung các khoản personal loans không cần tài sản đảm bảo nhưng một số trường hợp vẫn cần có một sự bảo lãnh từ bên thứ ba.
Trường hợp không có tài sản đảm bảo thì personal loans sẽ được hình thành dựa trên độ tin cậy cũng như những khả năng liên quan đến tài chính của khách hàng. Personal loans do đó sẽ phù hợp hơn khi được dùng để trả nợ, trả tiền học phí hay hóa đơn.
4. Lời kết
Như vậy, bài viết trên đây đã giải thích chi tiết về Loans là gì cũng như những đặc điểm và cách thức phân loại Loans. Hiểu đúng và đủ về Loans sẽ giúp cho bạn đọc có thể cân nhắc các khoản vay hợp lý và phù hợp với nhu cầu của mình.
