Khi mà lĩnh vực đầu tư tài chính ngày càng được phát triển rộng rãi và phổ biến hơn bắt nguồn từ việc người dân đang ngày càng có nhiều tiền để đầu tư hơn. Từ đó mà các quỹ tài chính ra đời với mục đích sinh lời từ nguồn tiền này, đây là một khía cạnh đầu tư khá phổ biến ngày nay trên thị trường. Bài viết sẽ cung cấp thông tin về quỹ mutual fund và cách để đầu tư với quỹ này.
1. Mutual Fund là gì?
Mutual fund được dịch ra tiếng Việt là quỹ tương hỗ, đây là một dạng đầu tư chứa khá nhiều mục đầu tư bắt nguồn từ những trader nhằm hình thành quỹ lớn. Mục tiêu của quỹ là đại diện khách hàng đầu tư vào các hạng mục tài chính như chứng khoán hay ngoại hối,…
Những quỹ tương hỗ này được kiểm soát và điều hành trực tiếp từ các nhà giao dịch có chuyên môn về mảng tài chính. Các trader này sẽ có nhiệm vụ phân chia số tiền vào các khoản khác nhau nhằm thu về mức lợi nhuận cho người bỏ tiền. Thông thường thì những hạng mục đầu tư của mutual fund là gì sẽ được cơ cầu và giữ vững sao cho thích hợp với mục đích đầu tư.
2. Cách thức mà mutual fund hoạt động
Những quỹ tương hỗ hoạt động rất có kế hoạch và có những nguyên tắc riêng. Thông thường thì hai người gồm có quản lý quỹ và cố vấn đầu tư là bên đưa ra sự lựa chọn cuối cùng. Họ sẽ dựa vào khá nhiều yếu tố nhằm lựa chọn có đầu tư vào cổ phiếu hay trái phiếu không.
Trong đó thì phía quản lý quỹ hay được hội đồng đại diện thuê về và có nghĩa nghĩa vụ pháp lý lớn nhất. Nhân vật này cần chắc chắn được lợi ích của các nhà đầu tư bỏ tiền vào quỹ. Một vài tình huống thì người quản lý cũng là người sở hữu chính của quỹ.
Một mutual fund sẽ không nhất thiết phải có nhiều nhân viên. Bên cố vấn đầu tư hoặc người quản lý quỹ có thể thuê thêm một số tư vấn viên nhằm hỗ trợ họ trong việc theo dõi thị trường. Ngoài ra, để quỹ tương hỗ có thể hoạt động hiệu quả phải cần có kế toán quỹ, đây là người có nhiệm vụ tính được giá trị tài sản ròng và tìm hiểu sản phẩm đang đầu tư tăng hay giảm.
3. Phân tích Mutual Fund:
Những mutual fund sẽ đại diện cho nhiều trader cá nhân đầu tư số tiền của họ cho các danh mục đầu tư tài chính như chứng khoán hay tiền tệ một cách chuyên nghiệp. Vì vậy mà mức lời hay lỗ của quỹ đều có tác động đến những nhà đầu tư bỏ tiền vào quỹ.
Những mutual fund cũng có thể thực hiện IPO hay bán ra cổ phần nếu có nhu cầu tiền mặt. Giá trị tài sản ròng của quỹ có cách tính thông qua chia tổng giá trị chứng khoán đang có trong mục đầu tư cho tổng số cổ phiếu lưu hành chưa được trả tiền.
Một mutual fund có khả năng giữ trong tay đến hàng trăm mã cổ phiếu khác nhau. Điều đó hỗ trợ chia mức rủi ro ra nhiều phía. Lấy ví dụ như bạn cho hết tiền vào một rổ mã cổ phiếu của Google, ở một quý Google bị lỗ thì bạn không còn đồng nào. Tuy nhiên nếu bạn bỏ tiền vào quỹ tương hỗ, cho dù mã của Google có lỗ thì bạn chỉ thua một phần nhỏ, có khi các cổ phiếu khác trong danh mục có thể cứu lại được.
4. Có những loại mutual fund nào ?
Thực tiễn dễ thấy rằng có đa dạng quỹ tương hỗ ứng với những mã chứng khoán mà quỹ chọn để đầu tư. một số loại quỹ được đầu tư rộng rãi như:
Quỹ chỉ số hay có tên gọi khác là index fund: các nhà đầu tư không thích khi mà phải chịu các khoản phí quá cao mà sẽ chọn bỏ tiền vào quỹ này. Mức phí phải trả khi gia nhập quỹ sẽ nhỏ hơn nhờ vào không phải phân tích và tư vấn quá nhiều. Do đó mà cổ đông thu được mức lời cao hơn. Khi đó, những nhà quản lý quỹ chỉ số sẽ chỉ giao dịch cổ phiếu thích ứng với một chỉ số thị trường cao như Dow Jones Industrial Average hay S&P 500.
Quỹ mutual fund thu nhập cố định hay có tên khác là fixed income: quỹ này sẽ đi chủ yếu đầu tư vào những hạng mục có mức lãi cố định ví dụ như: trái phiếu công ty, trái phiếu chính phủ,… mức lợi nhuận có được từ mức đầu tư này là mức lãi không đổi.
Một vài mutual fund khác có thể nhắc đến ví dụ như: quỹ ngành (sector funds); (balanced fund); quỹ đầu tư; quỹ thị trường tiền tệ (money market funds); quỹ cổ phần (equity funds),…. Đi kèm với sự phát triển của thị trường tiền điện tử trong năm qua, quỹ tương hỗ tiền điện tử cũng được tạo ra, hình thành nên các điều kiện cho những nhà đầu tư ở thị trường crypto sẽ không quá khó để tiếp cận với những đồng tiền bitcoin.
Hai người có tầm ảnh hưởng nhất trong những quyết định đầu tư vào chứng khoán nào đó là cố vấn viên và quản lý quỹ. Trong đó, người quản lý là các nhà đầu tư tài chính có chuyên môn cao
5. Cách đầu tư với mutual fund:
5.1 Mua cổ phiếu quỹ tương hỗ:
Hình thức đầu tư với quỹ tương hỗ này thực hiện không quá khó. Dù cho chứng khoán của mutual fund không được mua bán một cách tự do trên thị trường như cổ phiếu hay những quỹ ETF, các trader có thể mua trực tiếp từ quỹ một cách dễ dàng từ những bên môi giới được cấp phép, thông thường sẽ trên ứng dụng online.
Trước khi giao dịch cổ phần trong mutual fund, bạn cần nắm kỹ những thông tin về dạng quỹ mà bạn đang giao dịch và những yêu cầu khi đầu tư chi tiết. Một vài quỹ đặt quy định khoản đầu tư ít nhất từ 1000 Đô la cho đến 10.000 Đô la. Tương tự như các tài khoản giao dịch còn lại, trader nên nắm chi tiết bạn đang tham gia những gì thông qua việc nghiên cứu về những cổ đông đang sở hữu quỹ, phí quản lý, phí mua bán cũng như hồ sơ người quản lý quỹ theo dõi, điều này giúp bạn tìm ra chiến thuật giao dịch, bảo đảm sự an toàn và cắt giảm rủi ro một cách tối đa.
5.2 Bán cổ phiếu quỹ tương hỗ
Tương tự như những phiên đầu tư ban đầu của bạn, việc bán ra cổ phiếu của mutual fund được thi hành từ quỹ hay đến từ một bên môi giới thứ ba được cấp phép. Số tiền bạn thu về được sẽ ngang với số cổ phần bán ra nhân cho giá trị tài sản ở hiện tại bỏ ra những chi phí cần thanh toán.
Phụ thuộc vào bạn nắm giữ khoản đầu tư trong thời gian bao lâu mà bạn có khả năng bị chịu phí CDSC. Khi bạn muốn bán ra cổ phần của mình nhanh sau khi mua vào, bạn có khả năng bị tính phí bổ sung để bán ra.
5.3 Giá cổ phiếu quỹ tương hỗ
Khác với những quỹ hoán đổi danh mục EFT hoặc cổ phiếu, bạn có có khả năng giao dịch cổ phiếu của mutual fund vào cuối ngày, vì vậy mà không diễn ra sự biến động liên tục của giá trị cổ phiếu cả ngày. Thay vì vậy, quỹ sẽ tính giá trị ròng của những tài sản trong danh mục giao dịch của mình sau khi đóng cửa thị trường mỗi ngày, đây xem là giá trị tài sản ròng (NAV).
Sàn mua bán đóng cửa khoảng 16 giờ chiều và những mutual fund hay mua bán những loại tài sản ròng hiện tại của họ trước thời điểm này. Khi bạn cần mua vào cổ phiếu, lệnh của bạn được đặt và thực hiện ngay sau khi công ty giao dịch đã tính được giá trị của tài sản ròng trong ngày.
Lời kết
Và đó là những thông tin về mutual fund mà bạn cần quan tâm, đầu tư là một lĩnh vực rộng rãi và có rất nhiều khía cạnh khác nhau không chỉ riêng với gửi tiết kiệm như ngày trước. Bạn cần tìm hiểu kỹ để lựa chọn cách thức đầu tư phù hợp với mình.
