Trên những thị trường về ngân hàng, tài chính, tiền tệ, bảo hiểm,… người ta cho rất nhiều chính sách, thể chế để can thiệp vào quá trình hoạt động của các thành phần. Bài viết sẽ cung cấp thông tin về định chế tài chính cũng như vai trò, cách phân loại và một số thông tin cơ bản mà bạn cần quan tâm.
1. Định chế tài chính là gì?
Định chế tài chính dịch từ tiếng anh là financial institution, là thể chế cho các tổ chức mà hoạt động chính yếu là như một bên thứ ba trung gian về tài chính ở việc chuyển vốn từ bên cho vay sang bên vay như: tổ chức tín dụng hay từ bên tiết kiệm cho bên đầu tư.
Theo như cách hiểu khác thì các định chế này có cơ chế tương tự như bên thứ ba giữa bên tiết kiệm và bên đi vay, sự khác biệt thể hiện qua cách huy động và sử dụng nguồn tiền. Những financial institution ký thác, đây là nhóm gồm vài ngân hàng thương mại, tổ chức cho vay và tiết kiệm, tập đoàn tín dụng và ngân hàng tương hổ, thực hiện các hoạt động kinh doanh thông qua tiền gửi từ mọi người, được bảo đảm sự thua lỗ từ chính phủ liên bang và chuyển tiền qua những ai ký vào hoạt động vay tiền.
Một vài financial institution không bao gồm những hoạt động ký gửi ví dụ như những bên môi giới, doanh nghiệp bảo hiểm, quỹ lương hưu, tổ chức đầu tư gọi nguồn vốn cho những hoạt động đầu tư của họ thông qua những thị trường giao dịch. Đến từ việc giao dịch cổ phiếu, trái phiếu cho mọi người hay có thể giao dịch những hợp đồng bảo hiểm.
Nếu như ở tình huống là công ty bảo hiểm, giới hạn của các định chế không ký thác và các định chế ký thác sẽ càng trở nên tương đồng. Các bên môi giới có khả năng bỏ tiền của khách hàng cho những chứng chỉ tiền gửi ngân hàng, tuy nhiên ngân hàng cũng các thể chế về tiết kiệm cung cấp môi giới chứng khoán cũng như quỹ tương hỗ.
2. Định chế tài chính có vai trò thế nào?
Những financial institution là bên trung gian kết nối giữa bên có tiền và những bên có nhu cầu cần tiền. Vì vậy mà định chế tài chính có nhiệm vụ khá thiết yếu với nền kinh tế. Những nhiệm vụ của financial institution bao gồm:
Cắt giảm số tiền trong các giao dịch: những financial institution, một yếu tố cần thiết trong hệ thống tiền tệ, đã hỗ trợ nhiều người giảm thiểu chi phí và các bên đầu tư tối ưu số tiền giao dịch như: phí tìm kiếm, phí đầu tư, chi phí quy mô,…
Giảm thiểu những vấn đề cho trader như: những loại hình financial institution có nhiều khía cạnh. Những hàng hóa dịch vụ mà những thể chế này cung cấp cũng khá nhiều. Do vậy mà nhờ đó mà có thể tối ưu các vấn đề của trader thông qua mở rộng danh mục giao dịch. Bên cạnh đó, những thể chế này còn cắt giảm các vấn đề về thiếu kiến thức của các trader thông qua tính chuyên môn của những thể chế tài chính.
Nói ngắn gọn thì những tổ chức thể chế hoạt động tương tự như bên thứ ba giữa thị trường cấp vốn và thị trưởng vay nợ. Tuy nhiên dịch vụ cấp từ một thể chế hay bị ảnh hưởng bởi loại hình của nó. Thể chế tài chính cũng có tác động trong việc chuyển quỹ từ khách hàng đến các công ty. Bình thường đó là các chủ thể quản trị được dòng tiền của thị trường tài chính.
3. Cách phân loại những định chế tài chính
Những thể chế tài chính có khả năng phân làm 2 loại: financial institution trung gian và institution bán trung gian.
Những financial institution trung gian là những quỹ tài chính có vai trò như bên thứ 3 giữa bên cung và cầu tiền tệ với tư cách là một trader ở giữa, từ đó có thể hỗ trợ người có tiền và cần tiền gặp nhau từ việc giao dịch những sản phẩm tài chính của họ và giao dịch những tài sản từ chủ thể cần nguồn tiền. Bản chất thì đó chính là những giao dịch gián tiếp ở các thị trường giao dịch. Những thể chế tài chính trung gian sẽ có:
Những tổ chức nhận tiền gửi: ngân hàng thương mại, hội tiết kiệm cho vay, ngân hàng tương trợ, hợp tác xã, liên hiệp tín dụng.
Những tổ chức gửi tiền tiết kiệm, công ty bảo hiểm, quỹ tương hỗ.
Các bên thứ ba đầu tư: công ty, quỹ đầu tư tài chính.
Những thể chế tài chính bán trung gian là các bên thứ ba ở giữa những nguồn cung và cầu tiền tệ như thể là một nhà môi giới, điều này có thể hỗ trợ cho bên có tiền và cần tiền kết nối với nhau.
Họ không cho ra những sản phẩm tài chính của họ như thể những thể chế tài chính. Họ chỉ muốn giao thương tài sản từ bên sở hữu đến người cần chúng, thông qua đây hỗ trợ vận hành tiền từ các bên có vốn đến người cần chúng. Có dính líu đến những thể chế tài chính trung gian như công ty chứng khoán hay ngân hàng.
4. Một vài định chế tài chính theo quy định pháp luật:
4.1 Ngân hàng trung ương
Ngân hàng trung ương là một tổ chức tài chính có nhiệm vụ kiểm soát và nắm trong tay những ngân hàng thương mại. Ở nước Mỹ, ngân hàng trung ương gọi là FED, có vai trò đưa ra cũng như thi hành các chính sách tiền tệ và tài khóa đồng thời kiểm soát những tổ chức tài chính. Người tiêu dùng cá nhân sẽ không thể trực tiếp gặp mặt ngân hàng trung ương, thay vì vậy, ngân hàng dự trữ liên bang sẽ làm việc với ngân hàng thương mại để cung cấp sản phẩm, dịch vụ tín dụng cho người dân.
4.2 Ngân hàng thương mại và ngân hàng bán lẻ
Từ trước đến này, những ngân hàng thương mại đã cho ra khá nhiều sản phẩm cho người dân và làm việc trực tiếp với các công ty. Ngày nay, đa số những ngân hàng lớn sẽ đưa ra những tài khoản gửi tiền, vay tiền cũng như tư vấn dịch vụ tài chính có giới hạn đến với hai bên. Những sản phẩm được ngân hàng thương mại và bán lẻ cung cấp sẽ có tài khoản Séc, tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, những tài khoản vay nợ cá nhân, tín dụng, thế chấp hay tài khoản kinh doanh.
4.3 Liên hiệp tín dụng
Liên hiệp tín dụng phục vụ những bên cụ thể dựa vào các mảng là thành viên của các quỹ, ví dụ như giáo viên hay thành viên trong quân đội. Trong khi những sản phẩm được cho ra khá tương tự như các sản phẩm từ ngân hàng, những thành viên sở hữu những liên hiệp tín dụng và có hoạt động nhằm mang lại lợi thế cho họ.
4.4 Hiệp hội tiết kiệm và cho vay
Những tổ chức tài chính giữ giữa nhau và cho nhau không cao hơn một phần 5 tổng số tiền vay mà các công ty nằm trong danh mục những hiệp hội tiết kiệm và cho vay đưa ra. Người tiêu dùng cá nhân dùng những hiệp hội tiết kiệm và cho vay với những tài khoản sử dụng gửi tiền, những tài khoản vay nợ tiêu dùng cá nhân và thế chấp.
4.5 Ngân hàng và công ty đầu tư
Ngân hàng đầu tư không lấy tiền gửi vào từ cá nhân, thay vì vậy họ huy động vốn thông qua phát hành chứng khoán cho những cá nhân, công ty và cả chính phủ. Những doanh nghiệp đầu tư hay còn được xem là tổ chức tương hỗ, lấy quỹ từ những trader cá nhân và định chế nhằm cho họ các quyền hành truy cập vào một cách đa dạng hơn thị trường chứng khoán.
Lời kết
Và đó là những thông tin về định chế tài chính là gì mà bạn cần quan tâm. Thị trường kinh tế luôn xoay chuyển và diễn ra nhiều sự kiện, sự biến động kèm theo đó. Những thể chế này sẽ giúp cân bằng lại và hỗ trợ các bên tham gia vào thị trường. Đây có thể là kiến thức quan trọng mà bạn nên tích lũy ngay từ bây giờ.
