Hiện nay, để có thể kiếm ra thật nhiều tiền, thì một trong những con đường gian truân nhất đó là các sàn giao dịch như chứng khoán, ngoại hối, chứng chỉ quỹ,… Có một hình thức đầu tư kiếm tiền khác gây ra sự tranh cãi rất nhiều về khả năng thu lời của nó cực kỳ khủng khiếp, đó là HYIP. Bài viết sẽ cung cấp thông tin về HYIP là gì cũng như các thông tin cơ bản về hình thức đầu tư này, có lừa đảo hay không.
1. HYIP là gì?
HYIP được viết tắt từ cụm tiếng anh High Yield Investment Programs, có nghĩa là những hình thức đầu tư lợi nhuận khổng lồ. Dĩ nhiên là mức lời sẽ cao hơn khoảng 3-8% khi gửi vào ngân hàng tùy theo các khu vực trên thế giới, thường sẽ thành lập thành các quỹ hay công ty.
Những quỹ HYIP này sẽ hoạt động trực tiếp với nhau và dựa trên những công ty, tổ chức được đăng ký.
Trên toàn cầu, từ high yield tức siêu lợi nhuận nghĩa là mức rủi ro rất cao và bạn hoàn toàn có khả năng mất trắng số tiền của mình. Ở đa số các tình huống bạn không có được sự đảm bảo và các cam kết đảm bảo. Những HYIP kiểm soát nguồn vốn đầu tư theo nhiều hình thức không giống nhau như forex (ngoại hối), stock (chứng khoán, nhượng quyền, giao dịch online,… và nhiều hình thức khác.
2. Mô hình HYIP là gì?
Mô hình HYIP mà đa số những chương trình lừa đảo ngày nay sử dụng sẽ đi theo dạng kim tự tháp Ponzi. Đây là cái tên đặt theo tên của một ông trùm lừa đảo nước Mỹ cực nổi tiếng tên là Charles Ponzi sống ở những năm 1920, hắn đã thực hiện thành công các phi vụ lừa đảo hàng trăm người theo hình thức tiền người sau trả cho người trước.
Những người đâm đầu vào sự lừa đảo này bị tham mức lời từ việc đầu tư. Hay thậm chí họ còn kêu gọi nhiều người nhảy vào tham gia. Số tiền họ gửi vào được chuyển đi cho những nhà đầu tư trước đó và người đứng đầu dự án HYIP.
Tuy nhiên mô hình HYIP không thể giữ vững lâu dài. Đến một lúc nào đó, tất cả những số tiền nhà đầu tư đi sau bị người đứng đầu lấy và biến mất, từ đó làm cho mô hình này bị sụp đổ và những người bỏ tiền vào sau dường như mất trắng hoàn toàn.
3. Dự án HYIP có lừa đảo không?
HYIP là dự án đầu tư hay đưa ra mức lãi suất tiền gửi rất cao, có thể lên đến vài chục cho đến vào trăm phần trăm. Điều này chủ yếu là để gọi vốn từ nhiều người có lòng tham gửi tiền vào, HYIP không đưa ra được mô hình kinh doanh cụ thể mà lại đảm bảo một cách chắc chắn về mức lợi nhuận siêu to trong một khoản thời gian ngắn.
Không phải trang về đầu tư HYIP nào cũng mang tính chất lừa đảo, tuy nhiên với những người lương thiện chính chắn, họ khó có thể đưa ra mức lời cao như vậy, theo một vài người từng đầu tư theo cách chương trình HYIP, tỷ lệ website scam đa số đều cao hơn 90%.
Ở những lần gửi tiền đầu tiên, số tiền lãi được thanh toán định kỳ, bạn muốn rút hết tiền ra cũng khá dễ. Nhưng đó chỉ là chiêu trò của HYIP để làm cho nhà đầu tư tin tưởng bỏ tiền vào nhiều hơn. Đến một thời điểm khi đã có đủ tiền, họ sẽ bỏ đi không để lại dấu vết kèm theo số tiền của người gửi cũng mất sạch.
Các dự án HYIP như thế này hay lấy tiền của người bỏ vào sau thanh toán cho người bỏ vào trước. Sau khi đi vài vòng luân hồi như vậy thì đến một lúc đã có đủ số tiền cần thiết. Người nắm đầu dự án sẽ bỏ đi với số tiền khách hàng bỏ vào.
Do đó mà những người bỏ tiền vào trước có thể giảm thiểu được thiệt hại nhiều hơn người gửi sau. Dễ hiểu là người bỏ tiền trước đó có được lợi nhuận thì mới kích thích người sau bỏ tiền vào đó.
Khi nhìn lại lịch sử của mảng tài chính toàn cầu bạn sẽ nhận ra có khá nhiều mô hình HYIP đã xuất hiện trước khi biến mất và lấy tất cả tiền của người gửi bỏ vào trước đó.
4. Đặc điểm chung của website mô hình HYIP
Khá dễ dàng để bạn nhận biết được những trang web đang có các hoạt động dụ dỗ nhà đầu tư bỏ tiền vào với mức lời siêu lớn. Những đặc điểm dưới đây sẽ thể hiện được một tổ chức đang hoạt động theo hình thức HYIP.
HYIP Không đồng ý thanh toán bằng Paypal: HYIP là một hình thức tài khoản ảo, nếu giao dịch bằng Paypal, những giao dịch này sẽ ngay lập tức xem là rửa tiền, sau đó sẽ giới hạn tài khoản paypal của họ.
HYIP Đồng ý cho nhà đầu tư giao dịch bằng bitcoin: tính chất của tiền điện tử đó là có tính ẩn danh, không thể kê khai được giao dịch. Lợi dụng tính chất này, có nhiều website hoạt động HYIP nhiều trang sẵn sàng cho nhà đầu tư mua bán qua tiền điện tử.
HYIP có mức lãi siêu cao: với lãi suất đem về là 50% hay thậm chí 100% sẽ làm nhiều người nổi lòng tham. Tuy nhiên khi đầu tư thực thụ, sẽ không bao giờ chạm được mức lãi suất cao như vậy.
HYIP Yêu cầu mức nạp tối thiểu: nhà đầu tư hay bị bắt buộc phải nạp vào số tiền ít nhất ở lần đăng ký đầu tiên, có thể từ 10 đô la đến 100 đô la,…
Chủ sở hữu có thông tin ẩn danh: Thông tin về chủ sở hữu trên những web HYIP không rõ ràng, bị ẩn đi mất. Thông thường sẽ thuê đại một ai đó, khi chuẩn bị đem số tiền của nhà đầu tư bỏ trốn, các thông tin về chủ sở hữu sẽ bị ẩn đi toàn bộ.
Giao diện đơn giản: việc này nhằm mục đích nhắm tới những người không hiểu biết về công nghệ tuy nhiên lại muốn tham gia HYIP.
HYIP Không đăng ký tên miền: khi phát hiện lừa đảo, bên điều tra sẽ không thể truy ra các thông tin.
Để xem thử một web nào đó có đang hoạt động theo HYIP không thì bạn hãy nhập cả tên miền vào lookup. Khi thấy có nhiều trang có cùng IP thì rất có khả năng trang này là HYIP.
5. Đầu tư HYIP khôn ngoan:
5.1 Không bao giờ dồn vốn vào một kênh đầu tư HYIP
Trước sau gì thì những trang này đều sẽ đến lúc scam. Nếu bạn là một trong những nhà đầu tư đầu tiên, bạn sẽ được dự án này thanh toán số vốn lẫn lời. Mặc dù vậy, đừng nên bỏ hết tiền vào một rổ, bạn hãy chia nhỏ thành những khoản đầu tư để giảm thiểu rủi ro nếu một trong những nơi bạn bỏ tiền vào trở thành HYIP lừa đảo.
5.2 Không bao giờ vay vốn để đầu tư HYIP
Nếu không có tiền, bạn đừng nên nhảy vào tham gia các dự án của HYIP. Lý do bởi chúng chauws rủi ro quá cao, nếu bạn vay tiền để giao dịch thì rất có khả năng bạn mất trắng mọi thứ và thêm nợ nần.
Khi bạn muốn giao dịch theo HYIP, bạn chỉ nên trích ra một khoản thu nhập nhỏ để giao dịch thôi. Ở tình huống tệ nhất xảy ra, bạn có bị tổn thất thì cũng chỉ là một khoản nhỏ, bạn vẫn còn tiền để xoay sở.
5.3 Hãy biết kiềm chế lòng tham với HYIP:
Đa số những trang HYIP bây giờ chỉ xuất hiện không lâu hơn 3 năm. Do đó hãy thu về vừa đủ và không để thiệt hại nhiều, hãy tìm cách rút lui, đừng để lòng tham làm bạn quá lún sâu, để tránh rủi ro quá lớn sau này.
Lời kết
Và đó là những thông tin về hình thức đầu tư HYIP mà bạn cần quan tâm. Hình thức đầu tư trên thị trường có rất nhiều tuy nhiên, ở đâu có tiền bạc ở đó có lừa đảo, thức ăn miễn phí chỉ có trên bẫy chuột. Chỉ có cách tìm hiểu kỹ, học thật nhiều, thua lỗ vài lần bạn mới có thể tiến bộ, còn khả năng vừa vào kiếm trăm triệu là điều khó xảy ra, chỉ có trường hợp người ta kiếm trăm triệu từ bạn qua HYIP thôi.
