Ngày nay không thể phủ nhận một yếu tố rằng cuộc sống chúng ta được vận hành xoay quanh tài chính, việc chúng ta có lương, tiết kiệm tiền, đầu tư, tiêu dùng đều có sự tác động của tài chính. Bài viết sẽ cung cấp thông tin về tài chính là gì cũng như kiến thức tài chính của cả các doanh nghiệp và cá nhân căn bản bạn cần phải biết để có được sự vận hành tiền của mình một cách hợp hơn và tối ưu hơn.
1. Tài chính là gì?
Tài chính được phản ánh là sự vận hành của các nguồn tiền khác nhau, có mặt ở các chủ thể của nền kinh tế. Nó thể hiện tất cả những liên kết kinh tế diễn ra khi phân phối những nguồn tiền từ việc hình thành hay dùng quỹ tiền tệ để phục vụ những nhu cầu riêng biệt.
Tài chính sẽ có những quỹ tiền tệ, được tạo ra từ chính phủ với mục đích tiến hành những nhiệm vụ và yêu cầu từ chính phủ. tài chính khác với tiền tệ, tuy nhiên những quỹ tiền tệ được thành lập từ chính phủ lại là những sự phản ánh bên ngoài của khái niệm này.
Tài chính là sự đặc thù từ sự vận động riêng biệt khá tương đối từ tiền tệ với những chức năng cách thức thanh toán và cách thức lưu trữ ở quy trình hình thành hay dùng những quỹ tiền tệ thể hiện cho các sức mua nào đó tại những chủ thể kinh tế, xã hội.
2. Chức năng của tài chính
2.1 Chức năng huy động
Chức năng này hỗ trợ hình thành những nguồn tiền tệ, phản ánh khả năng kêu gọi, tận dụng những nguồn tiền để phục vụ cho nhu cầu cải thiện nền kinh tế. Việc huy động vốn cần phải đảm bảo được cơ chế thị trường, mối tương quan cung cầu và giá của vốn.
2.2 Chức năng phân phối
Tài chính mang chức năng phân phối là thể hiện sự khách quan về khả năng trong lĩnh vực tài chính.
Con người mang ý thức và sử dụng khả năng khách quan này nhằm thực hiện việc điều chỉnh của cải trong nền kinh tế theo dạng giá trị.
2.3 Chức năng giám sát
Chức năng này sẽ quản trị sự vận hành của những nguồn tiền tệ thông qua quy trình hình thành và áp dụng ở những quỹ tài chính
Từ chức năng này, người ta có thể quản trị và chỉnh sửa những quy trình điều phối tổng sản phẩm xã hội theo dạng giá trị, thích hợp với những yêu cầu của sự cải tiến nền kinh tế, xã hội qua các giai đoạn, quản trị những chế độ tiền tệ chính phủ,..
3. Kiến thức tài chính cơ bản cho doanh nghiệp
3.1 Đọc báo cáo tài chính kinh tế
Kiến thức tài chính cơ bản đầu tiên này không chỉ đơn giản là đọc qua những bản sao kê chi phí, doanh thu, sinh lời mà còn thể hiện được tình hình tài chính của tổ chức đã lời hay thua lỗ thế nào, tài sản đang ở đâu, tình hình lưu thông tiền tệ đang thế nào,… thông qua đây mà nhà quản trị sẽ đề xuất những giải pháp xử lý kịp lúc những hành vi tài chính của họ nhằm giảm thiểu các rủi ro.
3.2 Lập kế hoạch tài chính
Kiến thức tài chính thứ hai là một nền tảng cơ bản mà những nhà quản trị cần phải đề ra đó là kế hoạch chiến lược, kế hoạch tài chính. Ở quá trình vạch ra chiến lược tài chính sẽ có 2 giai đoạn quan trọng đó là yếu tố đo lường và thống kê dự đoán hình thức vận chuyển tiền bạc của khách hàng sau này.
Thống kê quan sát đưa ra những phán đoán về dòng tiền ra là một giai đoạn mà tìm ra được các khoản tiền nào bạn cần phải thanh toán, thanh toán trong thời gian nào và cho mục gì.
Tính toán và thống kê thể hiện những hình thức tiền vào: là hình thức bạn tìm ra được những khoản thu từ người sử dụng nguồn gốc ở đâu mà ra, có cách thức nào để cải tiến hình thức tiền vào không và làm mới nó như thế nào.
3.3 Kiến thức tài chính cần lưu ý công ty nhỏ tuổi
Khi tổ chức có quy mô nhỏ hơn 10 nhân viên, nhà quản trị nên tự mình ghi nhận việc sổ sách.
Cần tạo lập ngay những biện pháp tra cứu và kiểm soát sổ sách doanh nghiệp. Quan sát những báo cáo ngân hàng, hằng tháng nên quan sát tiền vay, tiền gửi và số tiền lãi dựa vào báo cáo này.
Báo cáo hình thức tiền tạo ra mỗi tháng, đúng thời hạn và liên tục quan sát. Có đủ khả năng để thuê ngoài dịch vụ từ các công ty chuyên môn sẽ làm cho bạn giảm thiểu mức phí về nhân công và cả thời gian.
Đưa ra những thông tin kinh tế mỗi tháng nhằm quan sát sự vận hành giao dịch của tổ chức, bên cạnh đó đưa ra cách thức chỉnh sửa hợp lý.
3.4 Kiến thức tài chính về quản trị cơ bản
Kiến thức cuối cho doanh nghiệp là mảng kiến thức về quản lý nguồn tài chính. Yếu tố quản trị những nguồn tài chính có nhiệm vụ quan trọng trong một tổ chức vì ở một số trường hợp khi mà công ty đang vướng phải những vấn đề khó khăn về tình hình tài chính, thì chính những kỹ năng quản trị sẽ đưa ra được phương thức xử lý thích hợp.
Thông qua sự kiểm kê quản trị những nguồn thanh toán tiền lời và tiền gốc, sử dụng kết hợp những thông tin này kèm với tình hình tài chính, tùy theo tình huống mà đưa ra được số tiền vay mượn tối ưu và chính sách trả nợ vay.
Chiến lược này sẽ hỗ trợ những doanh nghiệp có thể sở hữu nguồn tài chính lớn hơn trong thời gian dài hạn. Nhưng để thực hiện được các quá trình này thì nhà quản trị cần phải học được kỹ năng quản lý nền kinh tế cũng như tài chính doanh nghiệp tốt.
4. Kiến thức tài chính cá nhân
4.1 Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Tài chính cá nhân được hiểu đơn giản là sử dụng những quy tắc về tiền bạc vào trong cuộc sống cá nhân hay gia đình. Tài chính cá nhân sẽ có sự tương quan với những nhu cầu về tài chính thường thấy như: doanh thu, đầu tư, tiết kiệm,… hay cũng có thể xem quản lý tài chính cá nhân là kiến thức tài chính cơ bản để sử dụng nguồn tiền một cách tối ưu nhất.
4.2 Kiến thức về cách chia nguồn thu
Ở những quy tắc phân chia nguồn thu từ 6 nguồn riêng biệt được nhiều người sử dụng thì sẽ chi tiết như sau:
Quỹ 1: quỹ dự trù tài chính: 10% nguồn thu nhập sẽ dành cho quỹ phòng hờ cho tương lai phục vụ cho các dự định cá nhân như nghỉ hưu, các sở thích mua sắm, tiêu dùng của bạn.
Quỹ 2: quỹ tiêu dùng lâu dài: 10% thu nhập là số tiền để dự trù cho những tình huống xấu có thể xảy ra như tai nạn, bệnh tật,…
Quỹ 3: quỹ giao dục: 10% doanh thu sử dụng để bổ sung vốn kiến thức của bạn, tăng thêm những mối quan hệ trong xã hội.
Quỹ 4: Quỹ tận hưởng: 10% doanh thu được sử dụng cho nhu cầu giải trí, các trải nghiệm, du lịch của bạn. hãy coi như đây là một số tiền tán dương cho sự nỗ lực của bạn.
Quỹ 5: quỹ từ thiện: 5% doanh thu sẽ ủng hộ cho những quỹ, tổ chức từ thiện, giúp đỡ người khác, trẻ em nghèo, gia đình có hoàn cảnh khó khăn.
Quỹ 6: quỹ chi tiêu bắt buộc: 55% doanh thu là số tiền còn lại để bạn chi trả cho những khoản tiền cần thiết mỗi tháng như tiền điện nước, thuê nhà, mua đồ ăn, thức uống,…
Lời kết
Và đó là những thông tin về kiến thức tài chính căn bản mà bạn cần phải biết về cả mảng doanh nghiệp lẫn cá nhân. Tài chính là một yếu tố quan trọng không thể nào thiếu trong cuộc sống chúng ta, việc bạn có thể quản trị và vận hành được nguồn tài chính của mình một cách tối ưu và hiệu quả hơn trong cuộc sống hằng ngày.
